Преимущества банковского обслуживания в ОАЭ очевидны. К ним относятся высокие рейтинги, демократичные тарифы на операции, расчеты в любой мировой валюте без конвертации, трансграничность движения капиталов. Среди минусов для российских клиентов – затягивание сроков при открытии счетов (вплоть до 8-10 месяцев) и ограничения на переводы и иные операции.

Для российских компаний и физлиц практически невозможно открыть личный или корпоративный счет в американских и европейских банках, работающих в ОАЭ. Причины на поверхности – геополитическое противостояние и санкционный режим. Поэтому основные шансы есть только в местных банках. Физлицо помимо стандартной копии паспорта и визы резидента при ее наличии должно предоставить выписку со счета в любом другом банке за последние полгода и документы о получении дохода (это может быть трудовой договор, справка о сдаче в аренду недвижимости или продаже ценных бумаг и т.д.). Что касается открытия счета для юрлица, то помимо стандартных копий документов о директоре и учредителях, их резидентской визе, устава компании запрашивается информация об акционерах (бенефициарах) и источниках их доходов. Дополнительно могут потребовать сведения о предыдущем банковском счете и о контрагентах с клиентами. Однако эти пакеты документов могут не затребовать, если вдруг частное лицо или директор (учредитель) фигурируют в санкционных списках или в базах по незаконному отмыванию денежных средств. Для них напрямую закрыты возможности открытия счета в ОАЭ.

Кстати, в конце февраля межправительственная организация по борьбе с отмыванием денег FATF исключила ОАЭ из «серого» списка. Этому предшествовали ограничения платежей из РФ и обратно со стороны крупных банков Эмиратов. Некоторым компаниям с российским следом закрыты счета.

Срок открытия счета для конечных бенефициаров из РФ варьируется от одного до нескольких месяцев. Для физлиц – одна-две неделя. Стоимость услуги при открытии и обслуживании корпоративного счета составляет соответственно около 1500 и 150-200 долларов. Иногда она бесплатная, но для этого необходимо иметь минимальный остаток или приобрести страховой полис. Для частных клиентов услуга чаще всего бесплатная, но при перечислении минимально оговоренной суммы до 1 тысячи долларов. При нарушении условия о неснижаемом остатке может увеличиться комиссия за переводы. В ряде банков Эмиратов открытие счета возможно удаленно. В качестве проверки используется распознавание лиц, документы загружаются в мобильном приложении.

Разумеется, существенно проще и быстрее открыть счет российским гражданам и компаниям – резидентам ОАЭ. Тем, кто проживает и работаете там, имеет соответствующую визу со статусом Emirates ID. Сложнее это будет сделать зарегистрированным в иных юрисдикциях компаниям, учредителям и физлицам с другим гражданством. Для них существует масса ограничений. Это недоступность при получении банковских карт и кредитов, обременения в виде необходимого пополнения депозитов и предоставления дополнительных документов. Не только филиалы западных, но и арабские банки порою отказываются работать с российскими лицами и компаниями, если они не имеют статус резидентов. Банковский контроль (комплаенс) в ОАЭ в их отношении в 2024 году значительно усилился. Даже наличие вида на жительство или вкладов в странах Европы ни всегда облегчают процесс. Чем сильнее клиент связан с бизнесом в РФ, тем сложнее ему открыть счет и вести финансовые операции в Эмиратах. В этом году российские компании уже столкнулись с задержками платежей. При нарушении пунктов договоров с банком они могут попасть в черный список, их счета или трансакции закрываются и блокируются. А что значит приостановка банковского обслуживания? Это невозможность вести бизнес, получать и отправлять платежи, платить налоги и зарплаты, осуществлять иные виды деятельности.

С 2022 года российский бизнес открыл в ОАЭ около 1,6 тысяч своих представительств. Среди причин называются низкие налоги. Налог на прибыль составляет всего 9%, а НДС — 5%. Тем не менее юридические фирмы, оказывающие услуги по открытию и ведению счетов в ОАЭ, стараются не акцентировать внимание на российском происхождении их клиентов. Они анализируют происхождение средств своих доверителей на предмет их подозрительности и легальности, связей с подсанкционными структурами и гражданами, максимально информируют при дополнительных запросах. Важно, чтобы контрагенты этих клиентов не входили в черные списки стран типа РФ или Ирана.