С марта вступили в силу новые меры от Центробанка по выдаче ипотечных кредитов на новостройки и вторичное жилье. Ограничения связаны с размером первоначального взноса и уровнем долговой нагрузки заемщиков. Планируется сократить или отказать в выдаче ипотеки тем, у кого несколько кредитов и небольшие доходы.

Из-за льготных программ резко возросли цены на новостройки, что негативно сказалось на рынке вторичного жилья. Если заемщики решают продать заложенную квартиру, ее стоимость гораздо ниже, чем при покупке и никак не сможет покрыть величину долга в случае небольшого первоначального взноса.

Банки обяжут тщательно проверять заемщиков на предмет официального дохода, чтобы выявить показатель долговой нагрузки (ПДН).

С одной стороны такие ограничения сократят кредитные риски, повысят устойчивость банковской системы, но сделают ипотеку недоступной для огромного числа людей. Сложнее всего оформить ипотеку будет в городах с высоким спросом — Москва, Питер и Сочи. Заметного повышения цен на недвижимость из-за мер ЦБ не прогнозируется. Скорее будут предоставляться какие-то скидки или заманчивые предложения в виде отделки, парковки на первичном рынке.

В целом будут увеличены коэффициенты по выдаче кредитов с первоначальным взносом от 10% и выше, в эти же критерии попадает процентное соотношение ПДН заемщика. Чем выше будет размер взноса и процент ПДН, тем больше коэффициент по кредиту. Акцент больше делается на сумму взноса.

В случае приобретения вторичной недвижимости ориентир идет не на первоначальный взнос, а на соответствие размера основного ипотечного долга и стоимости залогового предмета, но эти данные приблизительно отражают сумму взноса.

Напомним, что подобные меры ЦБ вводил с октября прошлого года. После этого число кредитов с взносом до 20% упало за два месяца с 50 % до 15%. А вот доля кредитов, которые выданы людям с высоким ПДН по-прежнему остается высокой. Многие умудряются использовать потребкредит как взнос, избегая проверок банка, что осложняет ситуацию с нагрузкой по долгам у населения.