Человек может взять кредит, а потом понять, что сделал он это напрасно. Возможно, данное решение было импульсивным, и деньги на самом деле ему не нужны. Или просчитав всё ещё раз, стало ясно, что на оставшиеся после уплаты процентов деньги прожить будет непросто. А может быть жизненная ситуация из которой он исходил резко поменялась.

Особенно остро данная проблема ощущается сейчас, когда кредит оформить проще простого – достаточно подать в банк заявку онлайн, даже не выходя из дома. Что можно сделать, когда договор на получение кредита был оформлен, а средства уже не нужны? Все будет зависеть от того, получил человек финансы или еще нет.

Гражданский кодекс предоставляет заемщику возможность пересмотреть свое намерение и если средства еще не оказались на его счету, отказаться от них. Это зафиксировано в п. 2 ст. 821 ГК РФ. При этом, чтобы избежать негативных последствий, придется сообщить банку о собственном намерении в срок, определенный договором для выдачи кредита. Причем можно отказаться как полностью от всей суммы, так и от ее части. Особый порядок отступления от намерения взять кредит может быть закреплен договором или другим правовым актом, а также прописан в кредитном договоре.

Уведомить банк о своем отказе нужно в письменном виде. Для этого потребуется составить заявление в свободной форме. В нем указывают свои данные, информацию о банке, сведения о кредите и фиксируют намерение отказаться от него. Такой документ следует подготовить в двух экземплярах, чтобы один отдать в банк, а второй оставить себе с отметкой кредитора о принятии заявления.

Если же финансы на счет заемщика уже поступили, то кредит можно только досрочно вернуть. Правда, в этом случае появятся дополнительные издержки. Даже если человек решил не использовать полученные деньги, банк легально начислит на них проценты на период с момента выдачи денег и вплоть до возврата долга. Это правило связано с тем, что на отношения сторон кредитного договора распространяет свое действие норма о процентах по договору займа (ст. 809 ГК РФ).

О таком порядке досрочного возвращения потребительского кредита говорится в ч. 2 ст. 11 закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ. Ей определено, что заемщик вправе возвратить полученные средства раньше установленного времени. Но сделать это нужно не позже 14-ти календарных дней после получения суммы кредита. Причем предварительно сообщать об этом в банк не нужно, но придется перевести проценты, начисленные за время кредитования. Если заемщик взял целевой потребительский кредит, то у него есть в запасе 30 календарных дней, чтобы передумать и досрочно вернуть финансы. Об этом говорит ч. 3 ст. 11 закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ.

Подводя итоги отметим, что без негативных последствий заемщик может отказаться от кредита лишь до получения денег, если он успел сообщить о таком намерении банку. Если же финансы уже на руках, можно только возвратить их досрочно. Но в этой ситуации придется заплатить банку проценты за период фактического кредитования, даже если финансы человек не использовал.