Рассмотрим конкретный случай. Одно ООО привлекало денежные средства под обещания высоких процентов. В один прекрасный день компания прекратила выплаты, и суд в рамках процедуры банкротства взыскал для одного из клиентов 3 миллионов рублей. Однако руководство юрлица было за границей, а имущество на балансе отсутствовало.
Изначально это ООО имело множество признаков финансовой пирамиды. К ним относились агрессивная реклама о привлечении денег клиентов под 100% годовых, быстрый рост выручки при почти отсутствующем имуществе, вывод денежных средств за рубеж, одномоментное прекращение платежей инвесторам. В качестве юристов фигурировали родственники руководства.
Многие пострадавшие и лишившиеся денег клиенты обратились в суды. Иски были удовлетворены с предписанием выплатить разные суммы задолженности – от 300 тысяч до 6 миллионов рублей. Однако вероятность этого близка к нулю. Во-первых, контролирующие должника лица скрываются за границей, туда же выведены деньги. Истребовать активы за рубежом невозможно – это дорого для пострадавших инвесторов и проблематично из-за политической ситуации. Спустя три года срок исковой давности не позволит оспорить сделки. Учредителей и руководство невозможно привлечь к субсидиарной ответственности. Имущества на балансе ООО для торгов нет. В итоге вернуть свои деньги даже теоретически невозможно, тратить средства на юристов также нецелесообразно.
Если какая-то организация привлекает средства под проценты выше рыночных, клиенту лучше не иметь с нею дел. Но если хочется денег и адреналина, то важно учитывать предпринимательские риски и прописать в договоре следующий пункт. А именно — брать в залог конкретное имущество учредителя, а также заключить с ним договор поручительства. Данный механизм позволит быстрее взыскать долг. В случае отказа лучше вообще не иметь никаких отношений с такими лицами.
Один из недавних громких примеров пострадавших от бизнеса с признаками финансовой пирамиды — предприниматель из Перми Тимофей Ходырев. Ущерб от его деятельности оценивается порядка 500 миллионов рублей. Он предлагал всем желающим вложиться, обещая 5–6% ежемесячного дохода. Сначала выплаты осуществлялись, а затем он неожиданно «кинул» инвесторов и исчез. Как и большинство людей подобной ментальности, этот бизнесмен любил понты – скупал дорогие автомобили и элитные квартиры, чем наглядно хвалился в соцсетях. Правда, часть имущества у него все-таки успели арестовать в рамках исполнительных производств.
Также по типичной схеме финансовой пирамиды работают мошенники, обещая клиентам закрыть кредитные обязательства. Они представляются сотрудниками инвестиционных фирм и рекомендуют взять кредит. 60% от суммы необходимо перевести этим специалистам как плату за погашение предыдущих займов. В этой схеме доходы первых участников выплачивались из средств следующих.
Недавно были приняты поправки, по которым привлекать инвестиции граждан могут только организации, поднадзорные Центробанку. Ранее такой механизм не был прописан, и злоумышленники расходовали средства инвесторов на несуществующие проекты, а по факту скупали дорогое имущество и просто расхищали деньги.
В первом полугодии 2024 года Центробанк выявил около 1700 организаций с признаками финансовых пирамид. Их количество выросло на 54%. Многие из них привлекали средства в криптовалютах, что помогает мошенникам сохранять анонимность и усложнять доказывание обмана. Роскомнадзор заблокировал 11 тысяч сайтов с информацией, связанной с деятельностью финансовых пирамид.