После кончины человека многие родственники пытаются завладеть его банковской картой. Одни снимают оставшиеся деньги, другие хотят потратить на товары и услуги. Правда, для этого нужно иметь доступ к ПИН-коду. Однако чаще всего банк успевает заблокировать карту. Это происходит с момента передачи ему информации со стороны ФНС. Сама инспекция перед этим автоматически получает сведения о регистрации смерти.
После указанного процесса запрещено использовать карту. В том числе при наличии доверенности от покойного. В кассе банка также не выдадут деньги. Как и в случае с вкладами и имуществом гражданин обязан стать наследником, подписав необходимые нотариальные документы. Это происходит только через полгода и тогда возможно распоряжаться активами умершего. Единственное исключение – раньше этого срока наследник имеет право получить с карты сумму до 100 тысяч рублей при тратах средств на похороны. Данная операция должна быть письменно одобрена нотариусом.
По закону без вступления в наследство оплачивать расходы, переводить на другие счета, снимать наличные с карты умершего запрещено. Зачастую наследников бывает несколько, и некоторые воспримут подобное как кражу денег. Скрыть манипуляции с картой невозможно – информацию о них можно получить у нотариуса при получении им выписки по счёту. Кроме того нетрудно узнать о получателях переведённых денежных средств, если ситуация дойдёт до уголовного расследования. Подобное возникает редко – чаще всего по ст. 158 УК (кража), реже – по ст. 159.3 (мошенничество с электронными средствами платежа). В основном ответственность происходит в виде взыскания сумм, незаконно потраченных с карты умершего. Соответствующие иски могут подать как другие наследники, так и возможные кредиторы.
В целом в договоре при оформлении карты держатель указывает, что только он вправе ею пользоваться. Передавать даже близкому родственнику нельзя. В этом случае банк не отвечает за сохранность средств в случае их потери. Он также собирает данные о характере совершённых операций: платежах, покупках, переводах, их размерах. Если они со временем вдруг изменились, можно сделать предположение о смене пользователя. В итоге, согласно пункту в договоре, банк имеет право заблокировать карту при её передаче третьим лицам. Хотя подобное на практике случается редко.
Чтобы максимально обезопасить себя от рисков, владелец счёта вправе выпустить дополнительную карту как на себя, так и на других лиц с её последующей передачей. Чаще они являются дебетовыми, но в ряде случаев могут быть кредитками. По ним можно ввести ограничения в части расходования и видов операций.
Множество должников по исполнительным производствам не хотят иметь дело со своей картой, в том числе зарплатной, чтобы судебные приставы не списывали задолженность. Поэтому они оформляют её на иное лицо, чаще всего родственника. Банк её не блокирует просто потому, что не в курсе личности пользователя. К тому же банку не выгодно это делать, лишаясь новых клиентов. Чаще всего заморозка связана с соблюдением антиотмывочного законодательства, подозрительными обналичкой и переводах.