В феврале случился сбой в сервисе быстрых платежей, принадлежащей через Национальную систему платёжных карт (НСПК) Центробанку. Клиенты не могли осуществить переводы или оплатить услуги и товары. Это события снова перезапустило дискуссию о расширении списка платежных систем и избавлении от монополизма. Это не только снизит возможность сбоев, но и не позволит завышать тарифы.
СБП даёт возможность без указаний реквизитов счёта осуществлять переводы по номеру телефона. Кроме того – платить за товары и услуги по QR-коду. В отличие от банковских операций взимание комиссий минимальное или вообще нет.
Главное преимущество системы – отсутствие комиссий за трансакции. Они не взимаются за оплату физлицами налогов и штрафов, прочих госуслуг, а также детсадов и кружков. Переводы со своей карты другому человеку, в том числе на электронные кошельки, будут бесплатными до 100 тысяч рублей в месяц. Если больше – комиссия максимум 0,5%, но не выше 1500 рублей за один перевод. Максимум другому лицу можно перечислить 1 млн рублей. Если гражданин захотел это сделать на свой другой счёт, то до 30 млн рублей в месяц. Также операции можно проводить с помощью биометрии – по лицу.
Для бизнеса, например, магазинов система быстрых платежей гораздо выгоднее, чем оплата банковской картой. Если покупатель осуществляет платёж через СБП с помощью QR-кода, то магазин оплачивает комиссию до 0,7%, а с карты – плоть до 5%. Интернет-магазинам выгоден QR-код, так как позволяет клиентам не вводить реквизита своих карт. А некоторые из них даже опасаются это делать с учетом большого объёма мошенничества.
Это ни все преимущества СБП. Кроме указанных к ним также относятся быстрота, фактически мгновенность перевода и безопасность (вместо номера карты нужен только номер телефона получателя). Есть и небольшие недостатки. Среди них – наличие лимитов на отсутствие комиссий и невозможность быстрой отмены трансакции.
СБП также может использоваться в мошеннических схемах. В частности, злоумышленники от имени разных ведомств рассылают гражданам уведомления об оплате штрафов с QR-кода для перевода. Этого делать ни следует. О налоговой задолженности и штрафах можно узнать в личном кабинете ФНС или на Госуслугах.
Если в 2023 году было всего пять стран, в которых были доступны переводы по СБП, то с прошлого года список существенно увеличился, как и число иностранных банков – получателей трансакций. Таковых уже 50. Кроме того я январе трансакции стали возможны ещё в девять государств, в основном ближнего зарубежья. Это Узбекистан, Киргизия, Белоруссия, Таджикистан, Абхазия, Армения, Казахстан, Молдавия, а также Лаос.
По данным ЦБ в 2024 году через СБП прошло 13,4 млрд трансакций почти на 70 триллионов рублей, что является рекордом. Каждый второй житель РФ пользуется этим платёжным сервисом, а также более 2,2 млн организаций в сфере розницы и услуг. Различные юрлица этим способом также активно перечисляют деньги физлицам – на сумму 1 триллион рублей в прошлом году. Речь идет о страховых выплатах, брокерских доходах и т.д.