Как клиенту проверить действия банка по открытию и закрытию счетов без его ведома. Банки практически не снижают ставки по кредитам для населения. Резкий рост доли заемщиков с четырьмя и более займами.
Нередко граждане жалуются, что банки без их санкции открывают и закрывают счета, оформляют на них кредитные карты. Хотя по закону банк может закрыть депозит только в случае, если клиент не пользовался им более двух лет и на нем отсутствуют денежные средства. Чтобы проверить наличие или отсутствие счетов, на помощь приходит ФНС, которая видит депозиты в любых российских банках. Для проверки на сайте ведомства заходим в раздел «Физические лица» и далее в личный кабинет. Проходим идентификацию через госуслуги. Затем в личном кабинете нажимаем вкладку «Счета». Если обнаружили несоответствие (либо лишние депозиты, либо их неправомерное закрытие или блокировку), необходимо обратиться в банк и в интернет-приемную ЦБ.
Также клиенты жалуются, что после покупки товара в кредит им регулярно оформляют золотую кредитную карту (менеджеры имеет с этого бонус). В другом банке гражданин имел счет для получения детских пособий. Когда же он решил его закрыть, то выяснилось о наличии трех счетов. Кто и когда открыл их без ведома клиента – неизвестно. Ему посоветовали скачать приложение и через него закрыть депозиты.
Большинство банков не желают снижать кредитные ставки для физлиц, несмотря на достаточность ресурсов. За последний год проценты по кредитам сроком от одного до трех лет уменьшились лишь на 3,9% — до 15,7%, а сроком до одного года – на 4,7%, достигнув 20%. И это при том, что ключевая ставка ЦБ снизилась с 20 до 7,5%. Многие банки начинают выдавать микрозаймы на сумму до 30 тысяч рублей, что является нишей МФО. Такие «займы до зарплаты» чрезвычайно востребованы, ибо связаны с низкими доходами населения. Не случайно, что каждый восьмой россиянин оформил кредит ради майских праздников, а треть населения были теоретически готовы это сделать.
Доля заемщиков с пятью и более кредитами выросла за прошлый год на 1,8% — до 7,1%. С четырьмя — на 0,5% до 6,7%. Людей с тремя кредитами стало больше на 0,5% — теперь 12,6%. Получается, что каждый четвертый банковский должник имеет на руках свыше трех займов. При этом заемщиков с одним кредитом впервые стало меньше 50% — таковых сейчас 49,7%. В 2021 году их было 52,3%, в 2020-м — 55%. Всего же в РФ каждый второй гражданин имеет хотя бы один кредит с тенденцией роста должников с 3-5 займами.
Недавно ЦБ призвал банки, МФО и коллекторов к единым требованиям при взыскании с физлиц, у которых больше одного просроченного займа. Дело в том, что одни кредиторы пытаются истребовать долги через суд, а другие договориться через отсрочку платежей. В идеале кредиторы должны договариваться о единых действиях, дабы не ущемлять друг друга, считают в ЦБ. Особое внимание по истребованию долгов уделяют коллекторам. По данным ФССП, в 2022 году коллекторские агентства были наказаны на 286 млн рублей штрафов, что на 40% больше уровня 2021 года. Также было возбуждено 6 тысяч административных дел по жалобам должников, что выше на 40%.
В связи с ростом кредитной нагрузки и задолженности Правительство РФ хочет опустить нижний порог для банкротства физлиц до 25 тысяч рублей. С начала этого года количество россиян-банкротов выросло почти в 1,5 раза. И эта тенденция наблюдается с пандемийных времен, когда упростили процедуру до простого заявления в МФЦ и сделали ее бесплатной. Вряд ли власти хотят облегчить жизнь населения, списав с него долги. Возможно, наживка с более низким порогом может аукнуться запретом, к примеру, на выезд за границу. Сейчас он действует только на время прохождения дела о банкротстве через арбитраж.