Представьте, что Вам необходимо закрыть расчетный счет в Банке. На первый взгляд все просто, ведь законодатель прописал, что закрытие счета носит уведомительный характер. Для это стоит лишь сообщить Банку о своем намерении, т.е. направить соответствующее заявление (п. 1 ст. 859 ГК). Указанная норма не ставит возможность закрытия счета в зависимость от каких-либо обстоятельств. Казалось бы,...
АнтиФинРазведка
Самый честный блог о финансовой системе Российской Федерации
Пакость от сбера.
Несколько месяцев назад сбер придумал такую фишку: теперь корпоративная карта организации, выданная на имя директора, видна среди обычных дебетовых карт этого директора в системе Сбербанк он-лайн. Таким образом, если у директора есть карты сбера как у физика и он подключил по любой из этих карт Сбербанк он-лайн – он видит полный остаток на фирме, где...
Почём лом для народа
В Письме от 16.01.2018 г. № СД-4-3/480@ «О порядке применения НДС налоговыми агентами, указанными в п. 8 ст. 161 НК РФ» ФНС России обращает внимание, что выставление счетов-фактур указанными налоговыми агентами положениями главы 21 Кодекса не предусмотрено. Чтобы узнать, является ли Продавец металлолома плательщиком НДС, необходимо, чтобы в договоре купли-продажи были указаны такие сведения, и...
Занимательная арифметика.
Рассмотрим Модульбанк, почему он такой гнилой да нехороший. Помогут нам в этом небольшая статистика и доля логики. Согласно данным отчетности по РСБУ, по итогам 2017 года данная кредитная организация получила прибыль в размере 528 млн рублей. По итогам января — октября 2018 года кредитная организация демонстрирует убыток в размере 48 млн рублей. (https://www.banki.ru/banks/bank/modulbank/) Судя из...
На чужой каравай рот не разевай.
Много уже писалось, как банки зарабатывают на блокировках счетов клиентов. Прописывают в тарифах штрафные комиссии, доходящие до 15% при закрытии счета… Вообще, банки просто могли бы писать в тарифах, что комиссия за перевод при блоке по 115-ФЗ составляет, скажем, 99%. Блокировать счета и все забирать себе. В судах они потом говорят, что клиент, дескать, сам...
Ау…
Мы рады любой обратной связи от читателей. По возможности стараемся отвечать на поступающие вопросы. Мы поддерживаем тесную связь с реально работающими финансистами и бухгалтерами, поэтому все наши схемы 100% проверены, мы не публикуем слухи и домыслы. В любом случае применение схем остается на страх и риск применяющего, ведь в антиотмывочной сфере все меняется не по...
Обнальный лайфхак: черные списки ЦБ.
Приход на ваши реки с конторы, находящейся в чс ЦБ, не всегда означает блок. Максимальную нелояльсть демонстрирует Тинькофф (блок в момент прихода). Модуль, как правило, блочит на следующий день, т. е. хотя бы дает вывести. Сбер и райфф демонстрируют равнодушие к таким приходам. Можно сделать предположение, что системообразующие банки в целом спокойнее отнесутся к заходам...
«Победа» над однодневками.
Так, ИФНС уверенно заявило в СМИ о рекордном падении числа фирм- однодневок в общем количестве зарегистрированных юридических лиц до 4%. (https://www.rbc.ru/economics/09/04/2019/5cab59209a7947da97baf9bb) В числовом выражении это 186 000 фирм))) Однако, если подумать, то гордится то нечем. Важно не то, сколько однодневок в общей массе фирм. Ведь однодневка создается, функционирует 1-2-3 месяца, нанося ущерб бюджету. Далее попадает...
Масштабируемый» бизнес
Статью «Оч. Умелые ручки» мы закончили на том, что обналом заниматься не нужно. Продолжим данную мысль. Жил-был один глупый молодой обнальщик, назовем его, предположим, Х. Подрабатывал он сначала у старших и опытных ребят, таскал им номиналов для фирм и ип, да и сам номиналил у них. Но вот, птенец решил вырваться из гнезда, и начать...
Обнальный лайфхак: выводим блок из сбера на налоги.
Сбербанк в случае блока 115-ФЗ сохраняет возможность через интернет-банк делать платежки на налоги. В случае блока берется подконтрольное физическое лицо с начисленным транспортным налогом. Блок перечисляется в ИФНС за этого физика. В графе назначение платежа пишется ФИО и ИНН человека, за которого платится налог. Далее он идет в ИФНС и пишет заявление на возврат переплаты....