Российские граждане могут обзавестись картой любого иностранного банка. Но для открытия счета необходимо отчитываться перед ФНС. Однако штрафы за несоблюдение валютного законодательства красноречиво символические. Более того, целый ряд стран, куда эмигрировали в 2022 году россияне, вообще не имеют с РФ системы обмена финансовой информации. Их депозиты фактически невозможно заморозить по запросу Москвы.
Российская платежная карта «Мир», которую выпускали в качестве ассиметричной альтернативы запрещенным у нас зарубежным конкурентам (Visa, MasterСard, AmericanExpress, JCB), не сильно котируется. В условно дружественных странах типа Армении и Казахстана ее не принимают. В Турции есть ограничения. Правда, недавно Turkish Airlines снова открыли оплату российскими картами на своем сайте. Чтобы обезопасить себя от вторичных санкций, авиакомпания не заключала прямого договора с российской платежной системой, пользуясь услугами банков-посредников из третьих стран.
Для того, что беспрепятственно путешествовать и расплачиваться за покупки, необходима карта иностранного банка. Ведь с собой один житель РФ вправе вывезти наличными не более 10 тысяч долларов или иной валюты в этом эквиваленте. Кстати, в 2022 году на 24% выросло количество попыток незаконного перемещения наличной валюты за рубеж (более 2 миллиардов в рублях), следует из данных ФТС РФ. По этим фактам за контрабанду возбуждено 103 уголовных дела и свыше 12 тысяч административных дел.
По российским законам граждане имею право открывать счета в иностранных банках с выпуском карт. Этого лишены госслужащие, депутаты и члены их семей. Однако для них закон — не проблема, как мы знаем, ввиду особого статуса и возможностей.
После открытия зарубежного счета в течение месяца следует уведомить ФНС. Страна и банк не имеют значения. Кроме того клиенты обязаны сдавать отчет налоговикам обо всех финансовых операциях. Нет нужды уведомлять в случае, если оформили карту в зарубежном филиале российского банка или вы признаны нерезидентом РФ.
С 2022 года ФНС нарастила объемы запросов зарубежным коллегам об информации по депозитам физлиц. Правда, наказания за нарушения валютного законодательства абсолютно смехотворные. Всего 4-5 тысяч рублей штраф за несообщение об открытии счета и до полутора тысяч за затягивание сроков. Если нет отчета о движении денежных средств, с вас потребуют до 3 тысяч рублей. Как видим, эти санкции – не более, чем формализм. Ведь главными клиентами иностранных банков являются отнюдь ни легко манипулируемый российский низовой электорат, а те, кто подобные законы инициировал и принимал.
Допустим, туристу из России нужно открыть счет и получить карту в банке Турции. Для этого необходимы паспорт и загранпаспорт, турецкие сим-карта, распечатанный ИНН и немного наличных лир. Со всем этим следуйте в местный банк. Пополнять карту можно наличными, через криптообменники или переводами из РФ при наличии возможности.
Однако Турция входит в перечень государств, с которыми РФ осуществляет автоматический обмен налоговой и финансовой информацией, в том числе сведениями о вкладах и операциях по ним. Всего с ФНС сотрудничают 85 государств и 11 территорий (имеется ввиду Макао, Бермуды, Гонконг, Британские Виргинские острова и другие). Зато в перечне нет Армении и Грузии – стран, куда чаще всего эмигрировали граждане РФ в 2022 году. Из ближнего зарубежья также отсутствуют в системе автообмена Литва, Молдова, Узбекистан, Таджикистан. Таким образом, если вы не уведомите российских налоговиков о своих активах, то не рискуете штрафами и прочими возможными санкциями вплоть до заморозки.
Один из лучших вариантов – Грузия. Иностранцам можно находиться там целый год, снова получить въездной штамп и жить дальше. Но для открытия счета в грузинском банке совершенно не обязательно туда ехать. Для этого существуют недорогие агенты, которые работают по доверенности. Они оформляют вам депозит с предоставлением доступа в личный кабинет, где вы можете поменять пароль к нему. Управлять счетом можно удаленно, осуществлять переводы, пользоваться платежными системами, для этого даже карта не нужна (но получить ее можно только лично). Сведения о вас не будут предавать в ФНС, плюс не станут требовать переведенные на местный язык документы о законности происхождения средств или обоснование необходимости совершения операции.