Если раньше Минфин выпускал постановления о расширении льготной ипотеки и снижении процентов, то теперь времена изменились. В декабрьском документе гайки все сильнее закручиваются. Льготная ипотека – всё?
Нет, льготная ипотека еще поживет, но условия ее станут гораздо более жесткими. Во-первых, первоначальный взнос планируют поднять с 20% до 30%. Есть и неприятный момент для жителей Москвы, Санкт-Петербурга, Подмосковья и Ленобласти – раньше они могли взять по программе до 12 млн рублей на покупку жилья, теперь эту сумму снизят до 6 млн рублей. Хотя в Москве уложиться в 6 млн рублей крайне сложно (если не сказать невозможно).
Проект коснется и субсидий для банков по госпрограммам – предельную величину снизят на 0,5 процентного пункта. А еще раньше одному гражданину можно было взять сразу несколько льготных ипотек, теперь разрешать только одну.
Появятся и дополнительные требования к доходу россиян, мечтающих о льготной ипотеке – все, разумеется, ужесточится (но пока точно неизвестно насколько). Минфин обеспокоен и суммой предельной долговой нагрузки – этот показатель не сможет превышать 50%. Т.е. на обслуживание долгов у заемщика должно уходить не более 50% его доходов. Сейчас банки дают одобрения и при действующей нагрузке в районе 60%.
Предполагается, что льготная ипотека продлится до июля 2024 года, а дальше может сохраниться в каком-то сокращенном виде. В 2023 году на программу был настоящий ажиотаж – 3,5 трлн рублей выданных кредитов, введено 104 млн квадратных метров нового жилья. Столь высокий интерес объясняется несколькими факторами. Во-первых, программа может в скором времени завершиться, и все потенциальные приобретатели льготной недвижимости стараются успеть совершить сделки. Во-вторых, в условиях неопределенности многие россияне опасаются хранить деньги и стараются вложить их в жилье ради сохранения капитала.
В сентябре уже было повышение первого взноса по льготной ипотеке с 15% до 20%, но это не принесло спада интереса. Возможно, что повышение сразу до 30% станет более серьезным препятствием на пути у потенциальных покупателей. Напомним, что ставка по льготной ипотеке не превышает 8%, а семейную ипотеку (при наличии двух несовершеннолетних детей) можно оформить под 6%. Есть еще и айти-ипотека (5%), и дальневосточная (2%).
Что до обычных ипотек, то на этом рынке все довольно грустно. Средние ставки банков поднялись до 16% и выше – это произошло из-за роста ключевой ставки ЦБ до 15%. Столь высокие показатели ведут к охлаждению рынка. Часть аналитиков даже высказывают предположения, что нынешние ставки заставят цены на вторичку снизиться, поскольку этот типа недвижимости не подходит под субсидированные программы. Ну а пока россияне, не имеющие права на льготную ипотеку, находят альтернативные варианты приобретения жилья – например, рассматривают ипотеку от застройщиков.