В 2022 году россияне вывели рекордную сумму валютных сбережений за границу. Однако в отношении лиц с паспортом или резидентством РФ действует повышенное внимание. Как законно перевести деньги за рубеж?
С февраля и на конец 2022 года россияне вывели за рубеж валюты в эквиваленте 2,5 триллионов рублей. Наибольший отток денег из страны произошел в третьем квартале, особенно в сентябре с началом «частичной мобилизации» и массовой эмиграцией. Разумеется, утечка наиболее крупных сумм происходит со стороны состоятельных граждан с целью обезопасить себя от санкций, рисков блокировки активов и получения доступа к международным инвестиционным инструментам.
Кстати, в банках среднестатистический россиянин сегодня хранит всего 260 тысяч рублей. Такова средняя сумма вклада. Если в Москве и Петербурге она составляет 1 миллион и 550 тысяч рублей в среднем, то на Северном Кавказе, в Туве или Калмыкии – от 4 тысяч до 60 тысяч рублей. Таков косвенный и весьма красноречивый индикатор благосостояния жителей регионов.
Если у кого-то возникло желание передать свои деньги на сохранность в иностранный банк, то необходимо уточнить условия обслуживания. Узнать об ограничениях на переводы, подтверждениях источников трансакции. При открытии счета российский гражданин обязан уведомить ФНС с ежегодной подачей декларации о движении денежных средств и иных активов.
***
Перечислим основные легальные способы вывода денег из РФ за границу. Разумеется, речь не идет о миллионных суммах и скрытых оффшорных юрисдикциях.
Первый. Как известно, карты «Виза», «Мастеркард», «Американ-экспресс» и JCB не принимают за границей из-за санкций. Поэтому оплачивать покупки и снимать наличные возможно с российских карт «Мир или китайской «Unionpay» с последующим зачислением денег на зарубежный счет. Однако разрекламированный «Мир» часто отказываются принимать в дружественных странах. Работа платежной системы затруднена или ограниченна в Казахстане, Турции, Вьетнаме, Киргизии, Таджикистане, Узбекистане. Что касается выпускаемого российскими банками «Unionpay», то он поддерживается в 181 государствах мира. Однако эти карты часто не срабатывают, многое зависит от банка-эмитента, платежного терминала и страны снятия. Также можно использовать платежные системы типа «Золотая корона». Но только для определенных стран и с ограничением по сумме.
Второй способ. Прямое перечисление из российского банка в зарубежный. Но только из тех, кому сохранили систему международной передачи информации и платежей SWIFT. В SWIFT-переводе участвуют исходящий и входящий кредитные организации, а также банки-корреспонденты. Важно проверить готовность иностранного получателя принять трансакцию из РФ. Одни банки не желают видеть российские деньги, другие согласны, но не более определенного объема. Кроме того положительный ответ должен исходить от посредника-корреспондента. Эти и иные подробности можно узнать на сервисе ohmyswift.ru. Вторая проблема – возможность дальнейшей трансакции в иную юрисдикцию. К примеру, вывести деньги из РФ в Турцию реально, а вот банки в Анталье или Стамбуле могут отказать от последующего транзита в Европу для российских граждан. Максимум – им разрешат снять наличные и пользоваться турецкими картами. Многие россияне переводят деньги в ОАЭ, а оттуда пытаются переслать, к примеру, в Испанию. Однако Эмираты – весьма серая юрисдикция и далеко не все европейские банки готовы принимать оттуда сомнительные капиталы.
Третий способ. Покупка недвижимости в дружественной стране с дальнейшей продажей и зачислением денег на иностранный счет. Однако по российскому законодательству деньги от инвестиционного дохода можно положить в банк государства ЕАЭС (Беларусь, Армения, Казахстан, Киргизия) или с которыми действует автоматический обмен налоговой информацией (CRS). Штраф за нарушение валютного законодательства – до 40% от суммы запрещенной операции.
Четвертый. Перевод рублей или валюты на зарубежный брокерский счет. Как и в третьем способе, это возможно в страны ЕАЭС или в рамках автообмена. Тем не менее не желательно задействовать брокера в качестве транзитера. Чтобы с его стороны не было вопросов, выведенные деньги нужно краткосрочно вложить в инвестиционные инструменты, а затем постепенно их вывести.
Пятый. Использование криптовалюты для перевода денег за рубеж. В соответствии с методическими рекомендациями ЦБ РФ № 16-МР «О повышении внимания кредитных организаций к операциям физлиц» банк вправе заблокировать счет в случае подозрительности операций, в том числе в криптовалютных обменниках. Если вы регулярно получаете деньги на свой иностранный кошелек от разных физлиц, это тоже с точки зрения тамошнего банка может вызвать вопросы с требованием предоставить источник происхождения средств.
Шестой способ. Вывоз с собой наличных, чтобы за границей положить их на счет. По закону свободно можно вывезти «кэш» на сумму, эквивалентную 10 тысяч долларов на одного человека.
Как гражданину РФ избежать блокировки зарубежного счета? Если кратко, то не следует использовать зарубежные банки в качестве транзита. Многие из них в случае участия в посреднических схемах рискуют попасть под вторичные санкции. В идеале большую часть денег оставляйте в банке-посреднике, а меньшую выводите в третью страну. Также нужно быть готовым предоставить документально заверенный источник происхождения ваших средств. В виде основания не следует указывать «возврат займа» или «возврат платежа». Здесь все очевидно и вряд ли убедит сотрудника кредитного учреждения.