Вступил в силу закон, который позволяет всем созаемщикам граждан, участвующих в специальной военной операции, брать кредитные каникулы. Они предполагают право заемщика, а также всех лиц, участвующих в договоре с его стороны, на временную приостановку исполнения своих обязательств по кредитному договору на период, установленный в качестве льготного.
Согласно закону норма позволяет оформить кредитные каникулы задним числом, но не ранее даты объявления в РФ частичной мобилизации — 21.09.2022, с которой заемщик вправе самостоятельно установить день начала льготного периода. В случае, если в требовании к банку не указана иная дата, считается, что период каникул начинается со дня направления такого требования. Документ также содержит положение о возможности списания кредитных обязательств с родителей или усыновителей, в случае гибели участника СВО или признания его инвалидом I группы, начиная с даты начала спецоперации — 24.02.2022.
Право на приостановление исполнения обязательств имеют:
- мобилизованные граждане и ИП;
- служащие по контракту или лица, находящиеся на военной службе;
- добровольцы (граждане, ИП);
- члены семьи: супруг(а); несовершеннолетние дети; совершеннолетние дети, ставшие инвалидами до достижения ими возраста 18 лет; дети в возрасте до 23 лет, обучающиеся в образовательных организациях по очной форме обучения; иждивенцы;
- созаемщики, участвующие в обязательстве по кредитному договору на стороне заемщика (т.е. всех вышеперечисленных категорий лиц).
Право не распространяется на кредиты, полученные в целях осуществления предпринимательской деятельности членами семьи военнослужащего, являющимися индивидуальными предпринимателями (Письмо Банка России от 25.11.2022 № 59-8-2/53103).
Срок льготного периода
Период, на который могут быть предоставлены каникулы, равен сроку мобилизации / контракта с военнослужащим / участия в СВО плюс 30 дней. Срок продлевается на время нахождения заемщика в медицинских организациях в стационарных условиях на излечении от увечий или заболеваний, полученных при выполнении задач спецоперации, а также на время признания его безвестно отсутствующим.
Ограничений по количеству кредитных договоров, для которых может быть предоставлен льготный период, нет (Письмо Банка России от 24.11.2022 N 59-8-2/52763).
Как оформить кредитные каникулы
Для того чтобы получить льготу, заемщику необходимо обратиться к кредитору с запросом на изменение условий кредитного договора для приостановки исполнения обязательств, а также обязательств других участников договора со своей стороны. Право требовать приостановки выплат по потребкредитам можно не позже 31.12.2023, при этом кредитное обязательство должно быть взято еще до дня мобилизации/ заключения контракта/ подписания контракта добровольцем.
Заявление подается в свободной форме любым способом, предусмотренным в кредитном договоре для взаимодействия контрагентов, например, по телефону, через личный кабинет на сайте или по электронной почте. Вместе с требованием можно приложить документы, подтверждающие участие в СВО. Согласно разъяснениям это могут быть, например, выписка из приказа командира военной части или выписка из приказа военного комиссариата о призыве на военную службу по мобилизации в ВС РФ (п. 4 Письма Банка России от 21.10.2022 N ИН-03-59/126). Если при подаче заявления они не предоставлялись, кредитор по закону вправе потребовать их по окончании льготного периода. Родственникам служащего необходимо также документально подтвердить статус члена семьи.
Сроки предоставления льгот
Максимальный срок рассмотрения заявления банком и сообщения о принятом решении — 10 дней. Если по истечении 15 дней уведомление от кредитора не получено, каникулы автоматически считаются одобренными.
Льготный период считается установленным со дня направления требования (если не указана иная дата начала льготного периода). Штрафы и пени за просрочку платежей в этот период не начисляются. Начисленная неустойка по кредитному договору не подлежит уплате. Кроме того, приостанавливаются исполнительное производство, а также возврат просроченной задолженности по исполнительным документам.