Ужесточение наказания для коллекторов. Как они под видом судебных приставов или полицейских угрожают должнику. Как с ними бороться. Специфика работы служб взыскания банков при возникновении просрочек.
Власти РФ ужесточили наказания за незаконные методы возврата просроченной задолженности физических лиц. Штрафы до 500 тысяч рублей или лишение свободы до 5 лет предназначены за клевету, угрозы, порчу имущества, применение насилия. За преступления, совершенные организованной группой с применением насилия будет грозить до 10 лет и штрафом до 5 миллионов. В Госдуме отметили, что новые нормы станут серьезными шагами по наведению порядка в сфере коллекторской деятельности.
Сегодня в среднем на каждого взрослого гражданина РФ приходится почти 8 тысяч рублей кредитных долгов. Общая задолженность превышает 1,1 миллиард рублей. В досудебном порядке чаще всего взыскивать пытаются коллекторские агентства, нередко использующие методы давления, угроз и шантажа. Часто они звонят и представляются сотрудниками правоохранительных органов, требуя возврата денег. В противном случае сообщают о возбуждении уголовного дела. Изначально следует понимать, что работники государственных ведомств по вопросу долговых обязательств звонить не будут. Они действуют с помощью извещений и повесток.
В 2016 году был принят ФЗ №230 «О защите прав и интересов физлиц при возврате просроченной задолженности», ограничивающий деятельность коллекторов. Они стали поднадзорны ФССП, появились реестр агентств, законодательные требования к размеру их капитала и по обработке персональных данных, формату общения, количеству контактов и звонков. Большинство коллекторских организаций работает прозрачно и понятно. Однако у остальных возникает желание представиться сотрудником полиции, ведь корпоративный план по сбору долгов желательно выполнять. Однако не всегда вежливое общение и ограниченное количество контактов позволяют это сделать.
Чаще всего злоумышленники выдают себя за сотрудников полиции, суда и приставов-исполнителей. Они звонят с сим-карты, которая не связана с их организацией. Сообщают, что в отношении должника подано заявление о совершении мошеннических действий по ст.159 УК, об уклонении от выплаты кредита. Цель первых минут разговора — оказать максимальное воздействие, перехватить инициативу и убедить слушателя в правдивости и достоверности сказанных слов.
Как должнику понять, что звонит кто-угодно, но только не правоохранитель? Допустим, на том конце провода представляются участковым полиции и предлагают с легким шантажом об уголовном преследовании за мошенничество расплатиться с долгами. Его личность выяснить не сложно, информацию об участковых часто можно найти в открытом доступе или выяснить по телефону в отделах и управлениях внутренних дел. Схожая ситуация: звонок якобы от представителя УЭБ и ПК МВД. Он предупреждает о привлечении по статье 177 УК за злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности с лишением свободы до двух лет. Стоит отметить, что по этой статье речь идет только о крупном размере — от полутора миллионов рублей. Если долг меньше – можно не реагировать. Следующий вариант – звонок от судебного пристава. Он сообщает, что хочет урегулировать вопрос за короткий период без возбуждения исполнительного производства и без уплаты исполнительского сбора в размере 7% от суммы долга. Однако в таком формате пристав вообще не имеет права что-либо требовать. Последний вариант – представиться сотрудником суда. Он сообщает о вынесении судебного приказа или решения с последующей передачей документа на исполнение в УФССП. Чтобы этого не произошло, вам предложат договориться и заплатить сумму для быстрого урегулирования ситуации. Помните, что по закону никакой работник судебного органа не вправе делать подобные предложения.
В отличие от коллекторских агентств службы взыскания просроченной задолженности банков работают несколько иначе. Первый этап, который длится порядка 30 дней, носит название soft-collection. В этот период происходит системное информирование заемщика. Некоторые банки любят засыпать большим числом звонков и смс-сообщений с разных номеров. Второй этап называется middle-collection и занимает от 30 до 90 дней. Взыскатели реализуют уже более мотивирующее воздействие на должника. Они активно звонят и пишут, предупреждают о возможных проблемах с кредитной историей. С 90-го дня просрочки наступает hard-collection. Здесь присутствует максимальная заинтересованность банка, он задумываются о продаже проблемной задолженности. Но перед этим привлекают коллекторов по агентской схеме. Они начинают действовать гораздо активнее, нередко с элементами давления, угроз и даже насилия. После 180 дней просрочки большинство банков начинает процесс судебного взыскания. Они расторгают кредитный договор, чтобы прекратить начисление обязательных резервов по такой ссуде. Чаще всего проблемные кредиты продают коллекторским организациям через год-два после просрочки.