В 2023 году мошенники взялись за дело с новой силой – об этом говорит рекордный рост числа финансовых пирамид. За год их зафиксировали 2176, что на 47% больше прошлогодних показателей. Да и вообще среди всех возможных мошеннических схем доля пирамид перевалила за 50%.
Начнем с того, что 98% финансовых пирамид функционируют в интернете. Как правило, это анонимные псевдоинвестиционные проекты в телеграме. Рост числа пирамид объясним – экономическая ситуация оставляет желать лучшего, из-за чего россияне ищут дополнительные способы получения дохода, интересуются инвестициями. А бороться с мошенниками сложно, поскольку в ответ на блокировки они просто создают клоны своих проектов и продолжают аферы. Помимо инвестиций есть и менее популярные схемы: лжестраховщики, нелегальные кредиторы, операторы платформ.
Классическим признаком финансовой пирамиды являются обещания сверхприбыли. Еще у них никогда нет лицензий ЦБ, доход «гарантирован», много рекламы и шумихи, финансовые отчеты скрываются, руководители предпочитают анонимность, а вновь прибывших всячески уговаривают привлечь новых вкладчиков. Важно понимать еще кое-что – есть ли у компании производственная деятельность или деньги идут от притока новых средств. Если второе, то, когда число новичков в пирамиде убавится, организаторы скроются вместе с собранными деньгами. Это простая одноуровневая пирамида, как МММ из 90-х. Но есть и многоуровневые пирамиды, они похожи на сетевой маркетинг: каждый новый вкладчик должен привлечь еще кого-нибудь, чтобы получить прибыль. Пример – пирамида «Бинар». А еще есть пирамиды матричные – в них вкладчики могут перейти на новый более выгодный уровень, если привлекут новичков. Дошедшие до верхушки иерархии получат вознаграждение (но только они).
Одним из самых известных примеров последних лет стала пирамида «Финико» – организаторы обещали, что при внесении 35% стоимости машины и квартиры на счет компании через несколько месяцев можно будет получить недвижимость/авто целиком. Либо просто отдать в «Финико» свои деньги и получать 30% годовых. Пирамида рухнула в середине 2021 года, а организатор пытался утверждать, что он никого не обманывал, а деньги украли партнеры (95 млн долларов).
Интересный случай был и в 2022 году. Пирамида Life is Good предлагала 20% годовых в долларах либо стать пайщиком жилищного кооператива BestWay, что якобы позволяло купить квартиру за 1/3 цены. Какое-то время схема работала за счет денег новых вкладчиков, но потом вмешались спецслужбы. Организаторам удалось получить 180 млн долларов.
В 2023 году отметилась пирамида FinTex. Ее клиенты открывали счет, который необходимо было регулярно пополнять. Взамен поступали проценты – 1,5-3,5% ежедневно. В итоге Роскомнадзор пирамиду заблокировал, а ее организаторы находятся в розыске.