Банки в рамках соблюдения «антиотмывочного» ФЗ №115 осуществляют проверки по операциям не только традиционного бизнеса и физлиц, но и в отношении продавцов на маркетплейсах. Они невольно могут стать объектами скрытого мониторинга при покупке и оплате товаров. В случае подозрений на нелегальный обнал их счета рискуют быть заблокированными.
Чтобы минимизировать риски ограничений, селлерам на маркетплейсах желательно придерживаться следующих рекомендаций. Во-первых, проводить финансовые платежи в рамках своего бизнеса с расчётного счёта. Это касается не только оплаты за товары, но и за аренду, по кредитам, налогам и т.д. В этом случае будет более прозрачной реальная профильная деятельность. Кроме того все счета как на физлицо, так и на ИП или юрлицо лучше открывать в одном банке. Важно знать: у каждого депозита есть так называемый режим, который описан в инструкции ЦБ № 204-И. В ней сказано, что личные переводы можно осуществлять только через счёт физлица, а не ИП или компании. В-третьих, при трансакциях желательно подробно указывать их назначение. Не просто «аванс», а «авансовый платёж» плюс дата, номер договора и наименование товара или услуги. Перед этим важно проверить своих поставщиков на добропорядочность. Если кто-то из них будет заподозрен в обнале, то под проверку попадут его контрагенты.
Наконец, все банки негативно относятся к снятию больших сумм наличными, поэтому лучше этим не злоупотреблять. Они воспринимаются как не декларируемая выручка. Если селлер закупает товары или их часть за наличные, то перед этим нужно проконсультироваться с банком и подтвердить реальный бизнес документально.
Часто продавцы приобретает за наличный расчёт не с целью сокрытия доходов, а потому что это дешевле. Экономия времени и усилий по документообороту. При этом автоматизированная платформа «Знай своего клиента» (ЗСК) часто красит таких субъектов в жёлтый цвет, подозревая их в обналичивании. В случае попадании в красную зону риска предпринимателю могут отказать в банковских операциях, они подпадают под более пристальный налоговый контроль. Если ранее селлеры были в безопасной зелёной зоне, то теперь многие из них числятся в жёлтой. Чтобы этого не было, необходимо повышать долю официальных безналичных закупок.
Кстати, сегодня на сайте ЦБ можно официально узнать только о наличии высокого риска ЗСК (красной зоны) того или иного юрлица или ИП. Однако в ответе не указываются основания. Что касается жёлтого уровня, то ЦБ не будет размещать попавший в него бизнес. По данным регулятора, он частично выводит средства в теневой сектор, но при этом осуществляет реальную экономическую деятельность.
Также у банков вызывают подозрения переводы физлицам или продажа товаров по ценам существенно ниже рыночных. Некоторые продавцы на маркетплейсах закупают на оптовых рынках импортные товары, доставленные без таможенного оформления и разрешительных документов.
Банк в период проверки отнюдь не блокирует работу счёта селлера. Речь идёт лишь о приостановке дистанционного обслуживания. Под ограничения попадут только снятие наличных и возможность трансакций на другие счета. При этом оплата налогов и зарплаты, как и поступление денег по-прежнему будут в прежнем формате.
Чаще всего продавцы даже не узнают о проверках со стороны банков. Но иногда они запрашивают документы – такое происходит не более чем в 1-2% случаев. Чаще всего интересуют договоры по конкретной поставке; квитанции, подтверждающие оплату и передачу товаров на склады; сертификаты их соответствия; налоговые декларации. Кроме того отчёт о продажах; ссылки магазинов на сайтах маркетплейса; скриншоты карточек товаров с артикулом. Иногда требуются пояснения, под какими брендами идет реализация или где храниться закупленный ассортимент.
Если клиент оперативно реагирует на вопросы и запросы документов, то проверка проходит быстро без негативных последствий. Но если он игнорирует общение и требования, то рискует нарваться на ограничения по счёту.