По закону легальной выдачей кредитов могут заниматься лишь юридические лица, имеющие лицензию на осуществление данной деятельности, к таковым относятся банки, микрофинансовые организации, кредитные потребительские кооперативы и ломбарды. Порядок их деятельности полностью урегулирован законом, для клиента это может представлять собой определённые затруднения — придётся пройти через сложные бюрократические процедуры по проверке платежеспособности, изучить множество документов, регулирующих порядок заключения и расторжения договора, условия выдачи и возврата кредита или денежного займа. Также в выдаче кредита белые кредиторы могут и вовсе отказать. Между тем, нелегальные кредиторы будут рады «прийти на помощь» в трудную минуту, поступиться всеми «условностями» и предложить заключить договор на заманчиво выгодных условиях, которые могут уместиться всего на одной странице, а также легко и без лишней волокиты выдать денежные средства, без прохождения предварительных проверок со стороны клиента, «онлайн, без регистрации и смс».
Опасность чёрных кредиторов заключается в том, что с финансовыми организациями такие компании не имеют ничего общего, а заключаемый с ними договор является лишь фикцией. Цель чёрного кредитора — отнять у клиента «все, что нажито непосильным трудом». И для скорейшего ее достижения такие организации ведут свой нелегальный бизнес в связке с чёрными коллекторами, использующими далеко не гуманные методы выбивания долгов, и псевдоюристами, выманивающими дополнительные средства за свои псевдоуслуги. Кроме того, после получения всей суммы долга, чёрный кредитор может не выдать клиенту выписку о погашении кредита и на этом основании возобновить повторное взыскание денежных средств.
В 2022 году Центральный банк РФ зафиксировал значительный рост чёрных кредиторов в интернет-пространстве — их количество, в сравнении с прошлым годом, увеличилось на 20 %. Так, в последнее время, на благо мошенников работает ещё и VPN. В 2021 году, для пресечения противоправной финансовой деятельности, Банк России получил полномочия на блокировку мошеннических сайтов, такое пресечение незаконной деятельности ограничивается пространством рунета. Но ведь никто не запрещает чёрным кредиторам зарегистрировать свой сайт в доменной зоне .com или .org и, таким образом, дальше беспрепятственно осуществлять свою нелегальную деятельность. Часто люди переходят на мошеннические сайты через соцсети или просто забыв отключить VPN на своём мобильном устройстве. Так сайт, заблокированный в российском сегменте сети Интернет, становится доступным любому пользователю, поэтому человек, обратившийся к мошенникам, может заранее ничего подозрительного даже не заметить.
Избежать проблем и оградить себя от сотрудничества с нелегальной финансовой организацией поможет соблюдение следующих правил:
1. Прежде, чем стать потребителем предлагаемой в сети финансовой услуги, обратитесь к реестру ЦБ РФ, содержащему сведения о лицензированных финансовых организациях. Помимо этого, Банк России ведёт ресстр компаний, у которых, напротив, были выявлены признаки нелегальной деятельности на финансовом рынке.
2. Обращайте внимание на идентичность написания адреса сайта компании. Зачастую мошенники создают зеркальные сайты используя схожие доменные имена, но отличия, незаметные на первый взгляд, все же будут. Поэтому также сверяйтесь с официальными данными, опубликованными в реестре ЦБ.
3. При изучении условий договора возьмите небольшую паузу, не торопитесь его подписывать, так как индивидуальные условия по закону сохраняют свою силу в течении минимум пяти дней со дня их предоставления клиенту. Если кредитор убеждает заключить договор немедленно, уверяя, что на следующий день «персональное предложение» будет недействительно — то, вероятнее всего, это мошенники.
Для того чтобы избежать финансовых потерь, сохраняйте бдительность. Уже в скором времени, в преддверии новогодних праздников, как отмечают эксперты, количество чёрных кредиторов дополнительно возрастёт. Поэтому, прежде чем пользоваться финансовыми услугами, не забывайте следовать вышеупомянутым правилам, а также отключать VPN перед посещением сайтов финансовых организаций.
Если встречи с чёрным кредитором все таки не удалось миновать, обратитесь в органы полиции с соответствующим заявлением. Также сообщите в Банк России о случившихся незаконных действиях мошенников для блокировки их деятельности и предотвращения новых случаев обмана. В случае столкновения с правой рукой чёрных кредиторов — нелегальными коллекторами, следует заявить об этом в Федеральную службу судебных приставов.