По данным ЦБ, около 10% выданных ипотечных кредитов в прошлом году пришлись на схемные предложения. При таком виде ипотеки искусственно завышаются цены на недвижимость, а после окончания льготного периода увеличивается сумма платежей.

Основные виды схем.

Субсидии от застройщика. Банк оформляет ипотеку по заниженной ставке на время льготного периода. Он может варьироваться от года до восьми лет, после чего проценты поднимаются до показателей рынка.

Траншевая ипотека — кредит выдают частями. На этапе строительства это маленькая сумма, а уже после сдачи жилья в эксплуатацию заёмщик получает оставшиеся кредитные деньги.

Рассрочка напрямую от застройщика. Здесь не задействованы банки, договор заключается между покупателем и девелопером. Потребуется первоначальный взнос, но не меньше 20% от стоимости квартиры. Платежи можно вносить каждый месяц или всю сумму полностью до сдачи дома. Рассрочку оформляют на один или два года, в редких случаях на четыре года.

Аккредитив и эскроу-счета. Схема подходит участникам ДДУ, здесь застройщик с банком направляют средства покупателя на другие счета. Банк может бесплатно пользоваться деньгами, пока они лежат на подобных счетах. При этом аккредитив гарантирует поступление всей суммы продавцу.

Какие опасности таятся в схемах.

Высокая стоимость квартиры, иногда наценка достигает 30% от рынка. Увеличение суммы платежей после окончания льготного периода. Растёт и долговой период, во время которого заёмщик обязан расплачиваться по кредиту. Несмотря на привлекательные ставки, по итогу долговая нагрузка распределяется банками на весьма длительный срок. Если оформлять рассрочку, то кроме вышеперечисленных рисков клиент лишается права на вычет по кредиту при покупке недвижимости.

Финансовые потери — при попытке продать приобретённое жилье, поскольку проводится оценка реальной стоимости. Если выяснится, что недвижимость стоит меньше, чем за неё просят, то покупать вряд ли станут. По этой же причине могут возникнуть трудности с рефинансированием.