Как вкладчику вернуть деньги из финансовой пирамиды? Это возможно при выполнении ряда правил. Как распознать сомнительную и нечистоплотную организацию, призывающей инвестировать и гарантирующей высокую доходность?
Многие думают, что финансовые пирамиды и прочие мошеннические структуры исчезли вместе с 1990-ми. Как бы не так. В прошлом году разоблачили крупную компанию «Финико». Раскрываются и малые экземпляры. Так, в Северной Осетии обнаружили мошенницу, привлекавшей деньги клиентов под обещания 1% дохода в день. Ущерб десятков вкладчиков составил 34 миллиона рублей. Можно вспомнить Smart buyers, которая за полгода деятельности распечатала карманы обывателей на 915 миллионов рублей. Больше всего пострадали жители Кабардино-Балкарии. При этом им удалось вернуть лишь 50 миллионов.
Если вы пострадали от финансовой пирамиды и прочих подобных мошенников (брокерские, инвестиционные компании) – пишите заявление в полицию на возбуждение уголовного дела в отношении организаторов. Их могут изобличить и даже приговорить к реальному сроку. Однако вероятность возврата своих денег крайне невелика. Это можно сделать, если они переводились с карты на карту или передавались под расписку. Нанимаете юриста, он подает иск в суд и с помощью исполнительного листа взыскивает средства. Эти правила действуют, если вы переводили деньги каким-то официальным способом, на карту, под расписку или по покупке биткоина на криптобирже. Только тогда юрист сможет пойти с этими данными в суд и составить исковое заявление на возврат неосновательного обогащения.
Кроме того опишите проблему в интернете. Если у вас долги по кредитам – списывайте их через личное банкротство. Не ведитесь на предложения разобраться с мошенниками за очередную плату. Деньги возьмут и скроются.
Разумеется, лучше всего не попадаться мошенникам и не лишаться своих денег. Как проверить компанию, обещающей прибыль от инвестирования?
Первое. Проверяем на сайте ЦБ. Если ее нет в реестре профессиональных участников финансового рынка, доверительных управляющих, брокеров, инвестиционных советников – опасный признак. Если компания зарегистрирована где-нибудь на Виргинских островах — необходимо проверить ее лицензию. С неизвестными иностранными юрлицами лучше дел не иметь. Но даже если есть в реестре ЦБ, все равно это ни гарантия. Можно также проверить на сайте Федерального фонда по защите прав вкладчиков и акционеров.
Второе. Если компания позиционирует себя как инвестиционная и просит перечислять деньги на третье лицо или в иное юрлицо – опасный признак. Деньги должны идти на ваш адресный счет. Если гарантируют высокую доходность – уловка. При ключевой ставки в 7% вам обещают 14% и более – такое в реальности маловероятно. К тому же не фондовом рынке вообще доходность не гарантируется.
Третье. Если компания предлагает вложиться в нее в виде займов, то пробейте ее ИНН через сайты по проверке контрагентов. Часто ли менялся гендиректор и учредитель, сколько на них оформлено бизнеса, уставной капитал, динамика выручки, судебные и уголовные дела. Попросите отчетность за последние три года, проверьте соотношение собственных и заемных средств. Спросите: «почему не возьмете кредит в банке, а привлекаете деньги обычных людей?».
Четвертое. Почитайте отзывы в сети о компании. Задумайтесь о ее активном пиаре – это настораживает. Отталкивает реклама на фоне предметов роскоши: яхт, дорогих машин и прочей мишуры. Такое рассчитано на малоразвитых субъектов. Также настораживает большой приток вкладчиков для оплаты предыдущих инвесторов и искусственное ограничение порога входа с постоянным увеличением сумм для вложения. Некоторые особо наивные для инвестирования берут кредиты, продают имущество. В результате теряют последние деньги и обременены долгами.