Свыше двух десятков миллионов россиян имеют брокерские счета для купли-продажи ценных бумаг, валюты, золота, фьючерсов на бирже. Правда, реальные сделки регулярно или периодически проводят не более 2 миллионов человек, поскольку это требует время, деньги и небезопасно для личных финансов. Ибо в отличие от банковского счета брокерский совершенно не гарантирует сохранности средств, тем более их приумножения.
Услуги по открытию брокерского счета с помощью мобильного приложения или на сайте предлагают многие банки, управляющие компании и ПИФы. Инвестор может самостоятельно следить за фондовым или валютным рынком и своим портфелем. Либо оценкой рисков, капитализацией акций на Мосбирже, аналитикой и торговлей занимается сама организация в лице профессиональных специалистов. Чаще всего рекомендуемый срок инвестиций составляет от трех лет. В среднем брокеры берут комиссию за управление 0,1-0,4% от сделки или фиксированную сумму за хранение ценных бумаг.
Необходимо помнить: если банковский депозит застрахован государством в размере 1,4 миллиона рублей и приносит гарантированный доход (пусть и ниже реальной инфляции), то брокерский не имеет этих возможностей. При снижении стоимости активов инвестор понесет убытки. В случае получения прибыли он уплачивает НДФЛ 13% или 15% при доходе от 5 миллионов рублей.
Помимо стандартного брокерского счета гражданин может открыть индивидуальный инвестиционный счет третьего типа (ИИС-3), который появился в 2024 году. У него свои плюсы и минусы. А именно – при официальном доходе инвестор может получать налоговые льготы. При вложении вычет по НДФЛ составит не более 52 тысяч с суммы инвестиций до 400 тысяч рублей. Также применяется вычет подоходного налога в пределах 30 миллионов рублей годовой прибыли. Но льготы утрачиваются, если счета досрочно закрыли. При этом период размещения денежных средств должен составлять не менее пяти лет при подписании договора с брокером в 2024-2026 гг., тогда как при обычном счете это можно сделать в любой момент. Зато у ИИС-3 появилось преимущество аналогичное банковскому вкладу – вложенные средства на нем гарантированы в пределах 1,4 млн рублей. Страховой случай наступает, если управляющая компания обанкротится или ее лишат лицензии.
Что касается стратегии вложений и заработка на брокерском счете, то начинающему инвестору лучше не рисковать. Если речь идет о фондовом рынке, то сначала желательно приобретать облигации федерального займа с небольшим, но гарантированным фиксированным процентом. Затем можно зарабатывать на разнице цены акций при покупке и продаже, а также получать дивиденды. Желательно не совершать сразу много сделок и ни делать это в кредит.
При выборе брокерской компании ключевой фактор – ее наличие в реестре Центробанка. Среди других критериев – длительность работы, массовость клиентов, условия и отзывы. Всегда нужно иметь ввиду, что на этом рынке действует масса мошенников. Звонящие «брокеры» под вымышленными именами завлекают новичков низкими первичными взносами. Им обещают высокую доходность, бесплатный и быстрый вывод прибыли. Они называют себя ведущими торговыми платформами, позиционируются как международные бренды, которые предоставляют своим клиентам доступ к онлайн-трейдингу по всему миру. На их сайтах указывается о работе в десятках странах, обслуживании сотен тысяч и миллионов клиентов.
Первоначально жертвам предлагают «поторговать» на бесплатном демо-счете. После этого их раскручивают на сотни тысяч и даже миллионы рублей, которые они перечисляют на указанные счета. Далее им сообщают, что их деньги будто бы крутятся на бирже, инвестированы в активы (акции, облигации, валюту, нефть, драгметаллы и т.д.). Для наглядности инвесторам показывают некие графики и таблицы с курсами тех или иных финансовых инструментов. На самом деле никакой торговли не происходит, деньги клиентов напрямую уходят мошенникам. Они даже могут первый раз выплатить новичку небольшую «прибыль», чтобы он поверил и в дальнейшем перечислил как можно больше денег. Ну а итог один: когда инвестор просит вернуть свои вложения и прибыль, то «брокеры» блокируют депозиты и исчезают, не выходят на связь. Искать их крайне затруднительно. Они могут находиться вне пределов Российской Федерации, да и в правоохранительных органах могут принять лишь заявление без дальнейших процессуальных действий.