Власти РФ предложили возложить ответственность за возмещение ущерба от действий финансовых мошенников на банки. Популярные схемы: звонок от полиции или банка для получения реквизитов карты, сообщение о выигрыше в лотерею, возврат ошибочного денежного перевода. Маловероятность изобличения преступников и суды не на стороне пострадавших.
Недавно председатель Центробанка предложила принять закон о блокировке переводов, которые поступают со счетов граждан мошенникам. Более того – именно банки, по мнению спикера, должны нести финансовую ответственность и возмещать ущерб за утрату денег клиентов. В 2022 году от общего объема украденных средств пострадавшим было возвращено 618 миллионов рублей, что составляет всего 4,4%. Также аферисты пытались вывести 200 миллиардов рублей через оформление кредитов на россиян. В целом кибермошенники в прошлом году нанесли урон клиентам банков на 14 млрд рублей. С телефонным мошенничеством столкнулись почти 70% населения, а треть – с попыткой выманить персональные данные посредством фишинговых писем и посланий.
Сбербанк в мае намерен внедрить программу по возврату денег от злоумышленника клиенту. Цель – сократить данный период с месяца до нескольких дней. Схема следующая: сначала банк блокирует счет предполагаемого афериста, а затем по заявлению клиента возвращает деньги. Эта услуга закрепляется в судебном порядке.
Разумеется, чаще всего жертвами телефонных мошенников являются пенсионеры, люди с ограниченными умственными способностями и т.д. Однако среди таковых встречаются айтишники, госслужащие и даже журналисты, пишущие на описываемые темы. После звонка «из полиции» они тоже впадают в ступор: то переводят свои деньги якобы на безопасный счет, то берут кредит и вносят деньги на предоставленные реквизиты.
О наиболее распространенных способах мошенничества слышали практически все. Первый – требование денег за освобождение из полиции. На эту уловку чаще всего попадаются пенсионеры и маргиналы. Они перечисляют суммы через мобильное приложение или кладут их в банкомат на продиктованный счет. Второй – якобы вас беспокоит сотрудник полиции (или иного правоохранительного ведомства) или банка. Он сообщает о попытке взять на ваше имя кредит, снятии денег или странных операциях по счету. Цель – выманить данные о карте жертвы и опустошить ее. Третий – оповещение о лотерейном выигрыше. Пользователи интернета получают якобы от Спортлото подарочной, беспроигрышный билет лотереи. Для его проверки требуется нажать на ссылку индивидуального тиража, после чего засвечивается ваши пароли в телеграм-аккаунте или электронной почте. Еще один способ – просьба вернуть ошибочный денежный перевод. Для этого в смс указывают о случайном платеже на ваш счет или номер телефона, который нужно отослать обратно.
Поймать и изобличить аферистов весьма непросто. Они часто располагаются за границей и для звонков используют чужие номера. При возбуждении уголовного дела трудно доказать, что информацию о карте или денежные средства заявитель передал под воздействием обмана. В качестве мер безопасности можно застраховать карту от случаев мошенничества и утечки реквизитов. Не следует сообщать незнакомцам любые персональные данные. По возможности не пользуйтесь бесплатным Wi-Fi в общественных местах, т.к. хакер легко сможет снять информацию с вашего компьютера. Создавайте сложные пароли и раз в полгода их меняйте. Проверяйте сомнительные сайты, у которых недействительные сертификаты. Не оплачивайте в интернете покупки и услуги с основной карты.
Большинство случаев телефонного и цифрового мошенничества не идут дальше формальной проверки. А если и доходят до суда, то жертвам отказывают в удовлетворении иска. Мошенников признают неустановленными лицами, а банк освобождают от ответственности и возмещении ущерба. В частности, один пострадавший не смог удовлетворить иск о краже с его счета 350 тысяч рублей. Он продавал недвижимость, аферисты представились покупателями, выяснили номер его карты и перевели деньги через мобильное приложение. Также суды разных инстанций встают на сторону банка при краже телефона и получении на имя жертвы онлайн-кредита. После этого мошенники переводят деньги на другой счет. Истцы пытаются признать кредитный договор недействительным. Однако им трудно доказать, что не они оформляли или кто-то с их согласия, а это сделали неизвестные злоумышленники.