Согласно приказу Росфинмониторинга №52, при наличии госконтракта и открытого казначейского счета, с которого поступают бюджетные средства от 5 миллионов рублей, ООО или ИП подпадают под пристальное внимание. Если банк заподозрит нецелевое использование денежных средств или перечисление их сомнительным организациям, то могут возникнуть проблемы. В зоне риска те компании, кто игнорирует проверку своих контрагентов и субподрядчиков. Минимальный неприятный результат для получателей госсредств — включение в реестр недобросовестных поставщиков. Нередко возбуждаются уголовные дела – чаще всего по ст. 159 УК (мошенничество) и ст. 160 (присвоение и растрата). Поводов для этого немало: тут и завышение цен на выполненные работы или поставленные товары; и их ненадлежащее качество; и неисполнение госконтракта с получением аванса. Многие предприниматели думают, что по экономическим уголовным статьям на период следствия их не заключат под стражу. Однако если речь идет о бюджетных деньгах, то часто это правило не работает — фигурантов сажают под арест.

Кроме того в зоне повышенного контроля те подрядчики, кто был отнесен банками к высокому уровню риска (красный) и среднему (желтый). Данная платформа, разработанная ЦБ, носит название «Знай своего клиента» (ЗСК), известная как «Светофор» и включает в себя также низкий уровень риска (зеленый). При попадании в первые две категории юрлицу или ИП откажут в платежах, они не смогут открыть расчетные счета в иных банках. Более того, такие компании ФНС вправе принудительно закрыть и получить свои деньги они могут только после исключения из ЕГРЮЛ. Банки проверяют клиентов по более, чем 50 критериев: учредители и директор, финансовые результаты, соответствие ОКВЭДов, налоговая нагрузка, характер платежей, резкое увеличение оборотов по дополнительному расчетному счету и т.д. При подозрении данные передаются в ЦБ.

Экономические власти РФ уверяют, что основная масса предпринимателей попадает в безопасную зеленую зону, полсотни тысяч ИП и ООО — в ограничительную желтую и около пару десятков тысяч – в красную (к последним относятся, как правило, фирмы-однодневки). Недавно в Росфинмониторинге отметили, что крупных организаций по оказании теневых услуг почти не осталось. Речь идет об обналичке и транзитных операциях. Большую долю обналички на себя забрали розничные предприятия, которые вместо инкассации выручки в банк продают ее заказчикам наличности. Этот фактор, помноженный на усиленную борьбу банков и госструктур с рынком теневых услуг, сделали функционирование крупных обнальных площадок нерентабельным.

В теории при попадании в зеленый статус бизнес может спокойно переводить деньги поставщикам и получать от своих клиентов, если они в аналогичном сегменте. Если вы оказались в желтой зоне, то банк самостоятельно выносит решение — открыть расчетный счет или провести трансакцию. Также он вправе провести проверку и изменить уровень. При функционировании платформы «Знай своего клиента» первое время массовым явлением стали так называемые «мерцающие» клиенты с частыми изменениями с желтой зоны риска на красную и обратно. Потом алгоритмы усовершенствовали. Однако банки нередко автоматически относят к среднему риску вновь зарегистрированные компании, даже если у них нет негативного фона по связям. При проверке контрагента полностью надеяться на ЗСК не стоит: во многих случаях блокировке подвергались счета низкорисковых клиентов или не пропускали платежи на поставщика из зеленой зоны. Поэтому компаниям-подрядчикам желательно самостоятельно использовать сервисы, позволяющие проверять контрагента на благонадежность. Так, на сайте ФНС можно запросить его баланс и увидеть наличие основных средств. Кроме того реально проверить правоспособность ООО или ИП по ИНН через выписку из ЕГРЮЛ. В арбитражной картотеке можно промониторить судебные дела.