В случае возникновения просроченной задолженности по кредитам и микрозаймам гражданам приходится иметь дело со службами взыскания банков, МФО или коллекторами. Они отправляют сообщения, звонят и требуют погасить долг. Но помимо этих стандартных действий также нередко угрожают выездом к должнику по месту регистрации. Иногда дополнительно пишут, что «к вам направляется выездная бригада, не покидайте населенный пункт». И действительно, случаи личного посещения имеют место быть.

Имеют ли право кредиторы или коллекторы приезжать к должнику? Да, это право основано по ФЗ №230. Но подобное можно делать не чаще одного раза в неделю. В случае визита желательно не пускать таких гостей. А если они будут вести себя агрессивно, то можно вызвать полицию.

Тем не менее на практике у кредиторов связаны руки и вероятность успеха в получении денежных средств низка. Поэтому они приходят к выводу, что содержание штата выездных групп бессмысленно. Тем боле множество должников уже после одного устного предупреждения быстро погашают свои обязательства.

Чем выше сумма долга, тем больше вероятность визита сотрудника банка или МФО. Работа выездных групп строится по принципу территориальности. Это может быть район, микрорайон, квартал или небольшой населенный пункт. Если должник проживает в отдаленном районе, то вероятность выезда даже при высокой сумме долга будет низкой. Все зависит от суммы задолженности, удаленности, наличия выездных групп и мотивации кредитора.

Кредиторы могут также приехать на этапе принудительного взыскания. Один клиент имел просроченную задолженность всего в 60 тысяч рублей. Банк обратился в суд, получил судебный приказ и предъявил его в УФССП. Приставы возбудили исполнительное производство, пытались удержать денежные средства или арестовать имущество. Но официального дохода и имущества у должника не было. Спустя полгода к нему домой приехал представитель банка и предложил списать долг за 50%.

Порою кредиторы могут предупреждать заемщиков о привлечении к уголовной ответственности. Во-первых, в рамках ст. 177 УК (Злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности). Минимальная сумма задолженности должна составлять 3,5 миллионов рублей. Однако важнее доказать «злостное уклонение», так как это весьма оценочная характеристика. В законе отсутствуют четкие критерии. На практике должно быть возбуждено исполнительное производство, иметь место длительное игнорирование при возможности погашения, сокрытие доходов и имущества от судебного пристава и неявка на его вызовы. Но даже при возбуждении уголовного дела суды чаще всего выносят небольшие штрафы – 5-10 тысяч рублей.

Кроме того должников вправе привлечь к уголовной ответственности по ст. 159 (Мошенничество в сфере кредитования). Под статью подпадает получение кредита с помощью предоставления ложной информации о доходе, месте работы, наличия имущества с целью последующего невозврата, что подтверждается невнесением платежей. Указывая неверные данные, гражданин сознательно вводит в заблуждение, и, если не вносит даже минимальные платежи, это может служить основанием для обращения в полицию. На этапе судебного разбирательства дело можно прекратить в связи с примирением сторон после возмещения долга, что предусмотрено ст. 25 УПК.

Если кредитор написал заявление в полицию, то должнику следует вести себя естественно. Говорить, что «деньги брал, платить не отказываюсь, временно сложное финансовое положение, не уклоняюсь, появятся средства – сразу заплачу». Некоторые граждане при взятии микрозайма указывают завышенный доход и ложное отсутствие займов в других организациях. В этом случае с целью минимизации рисков нужно внести несколько минимальных платежей.