Нередко граждане теряют телефоны и вместо старых сим-карт заводят новые с иными номерами. Аналогично делают, если хотят избавиться от назойливых сотрудников микрофинансовых организаций или коллекторов ввиду допущенных просрочек по займам. Через какое-то время они узнают из Бюро кредитной истории, что неизвестные якобы оформили на них онлайн-займы. В МФО подтверждают эти опасения.
Ключевым моментом схемы является факт, что жертвы меняли сим-карты. При этом ранее они брали кредиты и с помощью старых номеров авторизовались в личных кабинетах МФО, банков, аккаунте Госуслуг. Однако со сменой номера позабыли провести заново идентификацию. Мобильные операторы через полгода запускают старые сим-карты в повторный оборот. Мошенники их выкупают, затем с помощью специальных программ мониторят сайты кредиторов и восстанавливает доступ к личным кабинетам бывших пользователей. Далее без труда подают заявки и оформляют займы. Более того, злоумышленники таким же образом проникают в аккаунты Госуслуг должников и используют их паспортные данные, в том числе обновленные.
Как противостоять таким мошенникам? Прежде всего, не выбрасывать, не блокировать сим-карты. Особенно, если на них зарегистрированы приложения банков и МФО. Если же это произошло, то заново авторизуйтесь по актуальному номеру телефона в Госуслугах и приложениях финансовых организаций. Кроме того, не следует использовать Госуслуги при оформлении займов. Многие МФО просят пройти идентификацию клиента с помощью портала. Фактически, они получают доступ в аккаунт под предлогом более быстрого заполнения анкетных данных. В итоге у кредиторов аккумулируется обширная информация о должнике, в том числе ИНН, СНИЛС, счета и прочее, что небезопасно. Поэтому доступ к порталу третьих лиц желательно отозвать. Для этого в разделе «Профиль» следует нажать на «Разрешения» и отменить возможность просмотра для сторонних организаций. Наконец, нет нужды набирать много займов в разных МФО. Это облегчит контроль за личными кабинетами.
Также можно оформить платную подписку через сайты БКИ на уведомления об изменениях в кредитной истории. Один гражданин узнал из кредитной истории, что на его имя в один из банков неизвестные обращались с просьбой предоставить кредит. В ответ получили отказ. Он написал обращение в банк, чтобы информацию убрали из бюро кредитных историй, но там посоветовали самому корректировать свои данные в БКИ.
Важно помнить еще несколько моментов. Старый телефонный номер после замены сим-карты уже не числится за гражданином, на которого позже неизвестные оформили кредиты. Это легко доказывается в суде. И тогда выданные займы будут проблемой только для кредитной организации. Ведь потерпевший легко может доказать, что при идентификации использовалась сим-карта, которую сотовый оператор передал другому лицу. Согласно определению Конституционного суда № 2669-О, если банк получает заявку на дистанционное получение кредита с переводом на другой счет, то обязан принять повышенные меры предосторожности. В противном случае он несет ответственность за мошеннические действия третьих лиц и риск негативных последствий.
В целом если на вас кто-то оформил кредит и деньги попали на чужую карту, то доказать ваше невмешательства довольно легко. В отличие от ситуаций с телефонными мошенниками, по советам которых жертвы сами берут займы.