Итак, что нужно делать, если нечем платить микрофинансовой организации и начались просрочки? Первое – не надо продлевать свои обязательства. Пролонгация — перенос выплаты основного долга по дополнительному соглашению на более поздний срок – от семи дней до одного месяца. Процедура позволяет не начислять пени и штрафы, не получать звонки с предупреждениями. Это можно делать до пяти раз. Однако негатив в том, что за каждый новый день начисляются проценты с конечной солидной переплатой. Кроме того опасно брать новые займы для погашения старых. Исключение – если есть один, но не хватает средств для расплаты. И если существует ближайшая перспектива появления доходов, то можно взять второй кредит. Также не следует вносить минимальные платежи. Они гасят пени и неустойки, но в итоге сумма долга остается прежней.

Второй шаг – перерасчет займов. Для этого должнику нужно вернуть переплаты по старым погашениям их наличии и отменить дополнительные услуги по текущим типа страховки. Также возврат переплат возможен при навязывании комиссий за перевод денег, выбор способа их получения, доступ к личному кабинету. В результат суммы долгов становятся меньше.

Третий – при возникновении просрочки нужно перевыпустить все банковские карты, на которые брали и платили займы МФО. Все эти карты привязываются к личному кабинету, и кредиторы часто списывают с них деньги. Вернуть их нельзя, потому что в договоре вы дали согласие на безакцептное списание. Это создает эффект неожиданности и приводит к потере последних средств на карте. Для пополнения и оплаты займа нужно завести отдельную карту.

Следующий момент – согласно ФЗ №230 должник вправе написать заявление о запрете звонков и оповещений своему окружению. Эта возможность позволяет минимизировать давление, само обращение направляется в адрес МФО по электронной почте. Можно оформить отказ от взаимодействия, когда спустя четыре месяца после возникновения просрочки должник не желает общаться с кредитором за исключением рассмотрения судебных споров. Также желательно удалить свои аккаунты в соцсетях.

Важный момент, связанный с безопасностью – очистка кэша браузера, если займ брали через интернет без установки приложения. Если же приложения устанавливали на телефон — лучше их удалить. Потому что часто клиенты автоматически давали согласие на доступ к спискам контактов, фото и видео-галерее. Важно запретить доступ кредитора к вашему аккаунту на Госуслугах – для этого нужно отозвать внутри портала соответствующее разрешение.

Какие займы нужно закрывать в первую очередь? Прежде всего те, при которых кредиторы назначают большие пени и неустойки и оказывают психологическое давление. Во-вторых, лучше погашать сначала маленькие займы, затем более крупные. Последние требуют больше времени для накоплений, поэтому лучше избавиться от небольших обязательств, а затем сосредоточиться на более значимы. Также нужно оставлять на последнюю очередь долгосрочные займы.

Полностью погасить свои обязательства многим заемщикам не удается, поэтому они задумываются о банкротстве со списанием долгов. Если речь идет о внесудебном (бесплатном) банкротстве через МФЦ, но наличие долга от 25 тысяч до 1 миллиона рублей будет недостаточным условием. Второе важное условие – возбужденное исполнительное производство, которое должно быть закрыто в рамках ФЗ №229 по статье 46 ч.1. п.4. — о невозможности взыскания при отсутствии имущества и денежных средств.

Также не спишут долги по микрозаймам через суд, если сумма долгов со всеми процентами равна до 200 тысяч рублей. Во-первых, должнику просто не выгодно, ибо только на юристов он потратит не менее 150 тысяч, а при официальном доходе ему оставят лишь прожиточный минимум. Скорее всего суды вынесут решение о реструктуризации задолженности, т.е. никакой речи о списании не идет. В этой ситуации должник снова будет вынужден платить юристам по меньшей мере 150 тысяч рублей.