Напомним, что в июле 2023 года ЦБ уже ограничивал платежный сервис Qiwi по ряду операций из-за ошибок в отчетности. По кошелькам и картам существовали лимиты. А впервые ограничения вводились в конце 2020 года. В течение полугода они были направлены на платежи в зарубежных интернет-магазинах.
21 февраля 2024 года ЦБ пояснил свое решение тем, что Киви-банк нарушал законодательство в сфере противодействия отмыванию преступных доходов; его клиенты переводили деньги в нелегальные онлайн-казино, букмекерские конторы; многие кошельки открывались на граждан без их ведома. Исходя из сообщений за действиями ЦБ, что не удивительно, стояли российские спецслужбы, пытавшиеся получить доступ в платежную систему банка, но их требования постоянно игнорировали.
Киви-кошельки как платежная и накопительная система были удобны не только для оплаты интернет-покупок, услуг, кредитов, штрафов, транспортных билетов, совершения трансграничных переводов и пополнений зарубежных карт. Они являлись заменой стандартных банковских карт, на которые практически не налагался арест в рамках исполнительных производств. Ведь судебные приставы редко обнаруживали киви-кошельки, что позволяло должникам относительно спокойно хранить там денежные средства. С другой стороны, через этот инструмент, где клиенту было не обязательно себя идентифицировать, проходило много полулегальных и запрещенных операций, ими пользовались мошенники для вывода денег. Некоторые компании с целью сокрытия налогооблагаемой базы переводили зарплаты работникам (чаще всего мигрантам) именно в такой форме.
В итоге после отзыва лицензии количество пострадавших исчисляется от 2 до 4 миллионов человек. Среди них немало курьеров, таксистов, гастарбайтеров и других категорий работников и клиентов. Их кошельки заблокированы, приложение и терминалы Киви не работают, платежная система Contact аннулирована. Однако если вы простой вкладчик Киви-банка, то опасений за возврат своих средств нет. Депозиты подпадают под систему страхования в предусмотренных лимитах до 1,4 млн рублей. Агентство по страхованию вкладов (АСВ) предварительно оценивает объемы выплат в 4,6 миллиарда рублей.
В отличие от вкладов денежные средства на киви-кошельках не застрахованы от потерь. Ни ЦБ, ни АСВ, ни сам банк заявлений по данному поводу ни делали. Правда, ЦБ сообщил, что у банка достаточно возможностей для возврата денег клиентам. Однако большинство из них не подтверждали свою идентификацию. Они в недоумении: почему ЦБ заранее не предупредил о скором отзыве лицензии? Если руководство банка знало об этом, то почему не разослало смс-уведомления?
По мнению экспертов, зависшие средства и переводы на киви-кошельках возвращать никто не будет. Потенциально это возможно в судебном порядке с претензий к Киви-банку, чтобы войти в реестр кредиторов третьей очереди. Также можно составить заявление с требованием возврата денежных средств с карты или электронного кошелька на указанные реквизиты. В нем кроме своих данных нужно указать номер телефона, к которому был привязан кошелек либо карта, сумму, копию разворота паспорта и прописки. Выслать заявление заказным письмом с уведомлением на юридический адрес Киви-банка.
В итоге для пострадавших пользователей киви-кошельков существует два потенциальных варианта. Если будет процедура банкротства банка, то их включат в реестр кредиторов. Сроки процедуры никому не известны. Второй вариант, еще менее вероятный – ЦБ откроет счета в других кредитных учреждениях, чтобы Киви переводил туда средства клиентов для выдачи.