С 21 января вступили в силу поправки к закону о потребкредите, которые обязывают банки при выдаче ссуды вписывать в полную стоимость расходы на допуслуги — страховки, разные платные опции и так далее. Также в заманчивой рекламе на сайтах при указании низкого процента банки должны прописывать максимальную сумму оплаты за пользование денежными средствами.

Довольно часто при оформлении кредита клиентам навязывают различные опциональные платежи и услуги, но в договоре это не прописано, а к самой ссуде не имеет никакого отношения. Так, однажды заемщику в добавок к потребительскому кредиту приписали десять страховок и продали флешку за 100 тысяч рублей. Минувшей осенью в ЦБ поступило большое число жалоб от граждан о навязанных услугах и невозможности вернуть за них деньги.

Новый закон также продлевает на 30 дней время, когда клиент имеет право отказаться от навязанных услуг. Ранее этот период составлял 14 дней. Сам процесс отказа будет максимально простым — о времени его завершения на мобильный поступят push-уведомления или смс. Но если третье лицо, оформившее допуслугу, отказывается вернуть деньги, заемщик может потребовать всю сумму от кредитора.

Банкиры отнесли эти изменения к поверхностным, поскольку информация об окончательной стоимости кредита часто не являются ключевой для клиента. Заемщиков при оформлении ссуды больше интересует сумма ежемесячного платежа, альтернативные предложения в разных банках, а не навязанные страховки.

Финансисты усомнились в эффективности нового закона, поскольку это уже не первая попытка привести рынок к прозрачности. Совместные предложения по раскрытию характеристик финансовых продуктов Центробанк и ФАС опубликовали еще год назад. Многие финансовые организации после этого начали перестраивать свою маркетинговую систему. Но на практике оказывается, что крупные банки подобные рекомендации лишь принимают к сведению. Требования закона они исполняют только после вступления в силу всех поправок.