Перед процедурой личного банкротства физлица часто пытаются избежать передачи имущества в конкурсную массу, продав или переписав его на родственников и знакомых. Подобные сделки легко выявляются и признаются судами ничтожными. В закон о банкротстве планируется внести поправки, согласно которым граждане смогут сохранить единственное, ипотечное жилье.
В процессе судебного банкротства должники с единственным жильем и без имущества успешно списывают долги. Но большинство все-такие имеет транспорт и дополнительную недвижимость. Его не хочется включать в конкурсную массу для расплаты с кредиторами и банкроты пытаются сохранить активы за счет сделок. Только не будут ли они оспорены – большой вопрос.
Какие сделки являются подозрительными при банкротстве? Согласно ФЗ №127 «О несостоятельности», к ним относятся оформление имущества на близких родственников, с занижением стоимости и совершенные в период наличия просрочек. Некоторым должникам даже удается взять кредит в период прохождения банкротства. Этому не мешает имеющаяся просрочка и плохая кредитная история. В данном случае нарушитель не получал согласия арбитражного управляющего, а банк не знал о финансовом состоянии заемщика. Подобное поведение может быть признано недобросовестным с оспариванием кредитного договора.
Спустя семь лет с момента внедрения личного банкротства банки и прочие кредиторы стали хорошо в этой теме разбираться. Они максимально активны и требуют полной информации от арбитражных управляющих по всем сделкам должника за три года. Разбирают ситуацию по расходам, движению денежных средств и пытаются препятствовать списанию долгов. Поэтому все схемы с родственниками, с занижением стоимости или при наличии просрочек довольно очевидны и будут оспорены. При этом различные юристы предлагают схемы сохранения имущества, но с помощью третейского суда. Это не государственный орган, позволяющий заключать между сторонами мировое соглашение. На основании договора займа или расписки имущество будущего банкрота переходит родственнику или третьему лицу. Однако решения такого органа спустя время могут быть признаны недействительными в суде общей юрисдикции или арбитраже.
Суды разных инстанций без труда разоблачают действия должников по избавлению от имущества. Формальный вывод активов свидетельствует о злоупотреблениях и причинении ущерба правам кредиторов. Подобные сделки признаются ничтожными. В частности, арбитражный управляющий в своем иске оспаривал договор дарения капитала юрлица от должника своему сыну. Сама сделка была заключена за пределами трех лет до возбуждения дела о банкротстве и вроде бы должна быть признана законной. Однако должник продолжал контролировать компанию. Кроме того, он оформил с супругой брачный договор, по которому их собственность отходила последней. Суды пришли к выводу, что действия должника способствовали уклонению от оплаты задолженности и кредиторы не имели возможность взыскать имущество. Все сделки признаны недействительными и отменены.
В другом деле должник оформил договора дарения с матерью по передаче ей двух жилых помещений. Цель – избавление от ликвидного имущества в целях предотвращения возможного взыскания. Далее мать подарила один объект другому сыну. Сделки оформлялись должником при накоплении долгов, что обернулось делом о банкротстве. Они совершены с целью вывода имущества с сохранением владения в рамках одной семьи.
Юристы советуют: если вы переписали жилье на родных и близких, то не меняйте адрес регистрации. А если это сделали, ее нужно вернуть перед процедурой банкротства.
Как известно, единственное жилье должника не включается в конкурную массу для реализации и последующей расплаты с кредитором. Однако это правило не относится к квартире или дому в ипотеке. Если заемщик накопил долги и захотел их списать, то его ждет потеря такого жилья. Даже если оно единственное и в ней прописаны социально незащищенные граждане (дети или инвалиды). В итоге такие должники отказываются от банкротства и долго находятся в долговой ситуации. Госдума недавно внесла инициативу, которая в случае принятия позволит освободить этих граждан от взыскания на их ипотечную жилплощадь. Преимущества налицо: кредиторы сохранят залог и продолжат получать взносы, а должник сохранит права на жилье. Для этого он обязан будет оплачивать ипотеку.