Как известно, ФЗ-115 запрещает банкам обслуживать счета клиентов, оказывающих услуги запрещенным сайтам. Среди прочих к таковым относятся всевозможные онлайн-казино и букмекеры. При этом создатели незаконного азартного траффика часто сотрудничают с микрофинансовыми организациями (МФО). Судя по отзывам, это заманивающая рекламой мошенническая система, где победителей практически нет.
За 20 лет Роскомнадзор заблокировал почти 600 тысяч попавших под запрет сайтов. Из них 240 тысяч относится к онлайн-казино, нелегальным тотализаторам и лотереям. Тем не менее блокировку легко обойти с помощью VPN-сервисов. Не случайно на порталах о вакансиях можно найти множество предложений такого типа: «Требуются копирайтеры на сервисы об азартных играх. Предстоит писать обзоры слотов, покер-румов, букмекеров, обучающие и пояснительные статьи, прогнозы на спорт».
Еще в 2021 году банкам запретили принимать платежи и обслуживать организации, чьи сайты внесены в запрещенный перечень Роскомнадзора. К ним относились и нелегальные игровые сервисы. В начале 2022 года ведомство объявило о скором предоставлении банкам Единого реестра запрещенной информации, но доступ дадут лишь к определенным, подозрительным доменным адресам. При этом у кредитных учреждений нет обязанности искать соответствующие сайты и аккаунты клиентов-игроманов. Кроме того у них есть серьезные сложности с доказательством связи юрлиц к конкретным сайтам. Подобные проверки чаще осуществляются в ручном режиме, что требует немалых издержек. С помощью реестра Роскомнадзора банки могут лишь сверить его перечень с доменным именем клиента, но это не решит проблему. Интернет-казино могут легко меняют свой адрес в сети, что зачастую обессмысливает многие запреты и попадания в черные списки.
Ранее многие игорные порталы давали возможность своим клиентам пополнять балансы счетов и электронных кошельков. Однако в последние годы они не имеют возможности легально подключаться к эквайрингу или открывать депозиты, делая это скрытно под видом МФО. Маскировка заключается в том, что эти микрофинансовые организации, связанные с азартными дельцами, принимают ставки и перечисляют выигрыши как погашения и выдачи займов. Разумеется, число проигравших кратно больше и чистая прибыль казино выводится на подставных лиц с дальнейшей обналичкой. Подобная практика трудно выявляется банками в общем потоке транзакций. К тому же на рынке действуют сотни МФО с совокупными большими объемами клиентуры и суммами.
Один из механизмов пресечения незаконной азартной деятельности – контрольные закупки и опросы контрагентов подобных организаций. Они позволяют выявить связи с нелегальными казино, установить реквизиты игроков. Кроме того банки стали чаще требовать от клиентов документы в рамках исполнения антиотмывочного ФЗ-115. Последние жалуются, что не могут переводить и получать платежи от онлайн-казино. Доходы от них подпадают под нелегальные, а значит подлежат блокировке. При наличии запроса таким потерпевшим не советуют закрывать счет, в противном случае их могут занести в неблагонадежные списки. Также нужно помнить, что выигрыш в зарубежном онлайн-казино относится к доходу, с которого взыскивается 13%.
***
Многие игроманы (их называют гэмблеры) становятся жертвами не столько банков и контролирующих органов, а самих казино и букмекерских контор. Они обещают высокие коэффициенты, солидные выигрыши, джек-поты. Сначала заманивают небольшими выигрышами, а затем после серьезного пополнения счет блокируют. Один из клиентов пожаловался, что имел игровой счет на свое имя, правил не нарушал, мультиаккаунты не создавал. Как только выиграл 50 тысяч рублей, ему запретили их вывод и закрыли депозит в односторонен порядке. Войти в свой аккаунт он не в состоянии, как и вывести деньги. На его сообщения модераторы не отвечают.
Также для снятия ранее перечисленных денег казино в ряде случаев требуют предоставить банковскую выписку. На ней должен быть указан номер карты, ФИО владельца, присутствовать печать банка и подпись сотрудника. Однако банк не дает такие выписки. В ответ игровой портал бесконечно пишет гэмблеру, что ожидает запрошенные ранее документы. В итоге – тупик. Возможно ли потребовать с банка возврата средств, переведенных в онлайн-казино, инициировать процедуру чарджбэк? Это почти нереально. Подобные игровые сайты зарегистрированы, как правило, за рубежом и никаких чарджбэков от них не добьешься.