В 2023-2024 гг. прогнозируется двух- трехкратный рост внесудебных, т.е. упрощенных банкротств граждан. Это связано с инициативой Правительства РФ по расширению категорий подпадающих под процедуру лиц и суммы задолженности. До 1 июня должны быть внесены соответствующие поправки в ФЗ-127 о несостоятельности. Каковы налагаются последующие ограничения и возможно ли скрывать свои банковские счета и электронные кошельки в период процедуры банкротства.
Объем просроченных кредитов в РФ достиг рекордных 631 миллиардов рублей. Количество выданных займов превысило более 34 миллионов единиц. За год почти вдвое выросло число россиян, которым из-за долгов запрещен выезд за пределы страны – с 4,6 до 8 миллионов человек. По данным ФССП, ограничения касаются просроченной задолженности от 10 тысяч рублей по имущественному ущербу, моральному вреду, возмещению вреда здоровью, алиментам и 30 тысяч по кредитам и иным случаям.
Указанные причины мотивировали власти упростить условия для внесудебного упрощенного бесплатного банкротства со списанием долгов в МФЦ, существующего с сентября 2020 года. Ведь до настоящего времени инициативой воспользовалось всего 12,6 тысяч человек, тогда как платная процедура в судебном порядке превысила 700 тысяч клиентов. Во-первых, власти планируют расширить долговой диапазон — максимальный лимит повысить с 500 тысяч до 1 миллиона рублей, а минимальный снизить с 50 до 25 тысяч. Во-вторых, программа распространится на пенсионеров, а также получающих единственный доход в виде социального пособия и граждан, в отношение которых взыскание по исполнительным производствам длится более семи лет. Ранее эти категории не имели права на упрощенное банкротство. Кроме того предполагается сокращение срока с 10 до пяти лет для повторного обращения с целью признания лица несостоятельным выплачивать долги во внесудебном порядке.
В настоящее время прекращение исполнительного производства, когда пристав убеждается в отсутствии денег и имущества (кроме незаложенного в ипотеку единственного жилья) для погашения долга в сумме от 50 до 500 тысяч рублей, является возможностью для прохождения бесплатного упрощенного банкротства. В иных условиях гражданин вправе подать заявление с документами и выписками из банка в арбитражный суд. Для этого ему придется воспользоваться услугами юристов, которые могут стоить десятки и даже сотни тысяч рублей. После объявления статуса банкрота клиент освобождается от уплаты долга и процентов, обнуляется его кредитная история, что позволяет брать новые займы.
Следует помнить, что признание банкротства налагает ряд ограничений. В частности, в ходе процедуры нельзя пользоваться доходами и совершать сделки, а при наличии имущества оно будет реализовано для выплаты долгов. Затем пять лет запрещено регистрировать на себя ИП и три года руководить юрлицом. На протяжении пяти лет сложнее будет оформить новый кредит, велик шанс получить отказ. В целом заемщику следует помнить, что срок исковой давности по кредитным долгам — три года. После этого периода он вправе законно не платить. А если банк подаст судебный иск по прошествии этого периода, то его можно одернуть простым официальным напоминанием.
В период процедуры банкротства гражданин ограничен в распоряжении денежными средствами. Пользоваться своими счетами строго не рекомендуется. Несколько лет назад подобные эксперименты были возможны. Особенно при неофициальном доходе, поступающим в небольшой по капитализации, незаметный банк. Налоговая инспекция не знала о таких счетах и не предоставляла информацию по запросам арбитражных управляющих. Аналогично и платежные системы типа Qiwi или Юmoney не передавали данные. Сегодня налоговики реагируют гораздо активнее, банки и сервисы электронных платежей взаимодействуют и даже самостоятельно блокируют счета и переводы клиентов в период банкротства. После поступления сведений арбитражному управляющему все движения по карте поступают в конкурсную массу. Механизм касается и взимания долгов через исполнительные производства. Если раньше ФССП не очень внимательно относилась к небольшим банкам и электронным кошелькам, то сейчас приставы шаг за шагом добираются до всех счетов.