Долги по кредитам, особенно просроченные, стали для многих россиян бедствием. Никто их не загонял в кабалу, ибо сами виноваты своим положением, аполитичностью и статусом подданных, от коих ничего не зависит. Некоторые начинают выдумывать порою нелепые поводы для невозврата. Якобы банк работает без лицензии, значит и кредитный договор не имеет юридической силы, поэтому отдавать деньги с процентами не обязательно. Однако при получении займа клиент автоматически принимает обязательства по дальнейшей выплате, и в договоре стоит его подпись. Этого достаточно для решения банка о взыскании денег.
При возникновении просрочек не стоит впадать в панику. Во-первых, за долги не арестовывают, если не доказано, что вы мошенник. К мошенничеству по заявлению кредитора можно привлечь, если клиент не сделал ни одного платежа. Во-вторых, звонки коллекторов не имеют юридической силы. По закону они ничего не могут сделать кроме как прислать смс или письмо, позвонить вам в дверь. С ними можно вообще не разговаривать. В-третьих, после просрочек банк справе взыскать долг только через суд или нотариуса, а МФО лишь через суд. В-четвертых, после получения исполнительного документа пристав имеет право удерживать с вашей зарплаты или пенсии не более 50% по всем долгам. С родственников никто ничего не получит, если они не выступали поручителями или созаемщиками.
При потребительских кредитах в случае больших просрочек юристы советуют процедуру личного банкротства. Однако с ипотекой к банкротству обращаться невыгодно – можно лишиться квартиры. С автокредитом тоже самое — залоговое имущество сохранить в процедуре не получится, даже если вносится добросовестная оплата.
Многие должники с опытом советуют: если начались регулярные просрочки, то лучше вообще не платить и ждать решения суда. Ибо всякие каникулы и отсрочки — это лишь ослабление петли, которая потом затягивается еще туже, и в итоге все равно состоится суд. Да, это возможный крест на будущих кредитах, но в то же время открытие глаз на заемную систему. И понимание, что лучше жить и тратить заработанное, чем чужое и отдачей с процентами. А после суда сумма долга фиксируется, его реально возвращать по мере возможности, тем более с годами деньги обесцениваются.
Многие заемщики жалуются на звонки из банков в адрес их родственников и на работу. Чтобы ваши близкие или коллеги не узнали о долгах, нужно направить кредиторам заявление об отзыве согласия на передачу информации третьим лицам. После этого последние обязаны перестать им звонить и извещать иным образом. Если это продолжается, то следует писать жалобу в ФССП. После проверки приставы обязаны привлечь нарушителей к административной ответственности. Согласно ФЗ №230 работодателю запрещено сообщать о ваших долгах. При нарушении закона снова заявляйте в ФССП.
Центральный банк РФ вводит прямые ограничения на выдачу потребительских кредитов с 1 января 2023 года Также вводится показатель долговой нагрузки – отношение доходов заемщика ко всем его займам. Если нагрузка будет выше минимальных параметров, то денег потенциальному клиенту не дадут. Эта мера призвана сдержать массовое необеспеченное кредитование. Среди плюсов – заемщики не смогут перекредитовываться, набирать новые долги в МФО. Однако банки могут искать лазейки, злоупотреблять по указанию размера дохода в анкете при получении кредита. Тем не менее авторы постановления считают, что доступность денег для заемщиков снизиться.