Списать деньги со счета можно и без приставов. Для этого достаточно обладать судебным приказом или документом от Комиссии по трудовым спорам. Так как единого перечня подобных решений в онлайн-режиме не имеется, то ситуация создает дополнительные риски для владельцев счетов в банках. Как защитить свои финансы от неправомерных действий третьих лиц?
В 2019-2020 годах в Интернете начали обсуждать новую схему мошенничества:
• неведомый субъект обращался в банк с исполнительным листом (судебным приказом, принятом на основе подложного документа, или фальшивым требованием от Комиссии по трудовым спорам).
• кредитная организация практически сразу же переводила денежные средства на банковский счет заявителя.
Размах подобных мошеннических операций оценивался Центральным банком РФ в 2020 году в 11 млрд рублей (при этом общий объем обналички – 38 млрд). Количество пострадавших – сотни предпринимателей из разных регионов РФ.
Градус общественного недовольства был так высок, что ЦБ вместе с Росфинмониторингом и Минтрудом в конце 2020 года заявили о планах видоизменения правовых основ для взысканий. Так, например, предлагается внедрить новые правила работы банков с документами от КТС. Кроме того, в положение 375-П (содержит требования по противодействию возможным отмываниям денег, финансированию терроризма) внесут уточнения, касающиеся характеристик сомнительных операций.
Однако, как известно, планы и их реализация в РФ – это иногда разные по срокам события. Учитывая тот факт, что ранее госорганы крайне сложно разрабатывали как механизмы защиты обманутых дольщиков, так и защиту от телефонных мошенников, можно предположить, что внедрение программы защиты счетов физических лиц и предпринимателей займет несколько лет.
Именно поэтому бизнесу и частным лицам, не надеясь на помощь государства, нужно продумать систему собственной защиты.
Во-первых, рекомендуется не держать все деньги в одном банке, лучше «дробить» средства, распределяя их по нескольким финансовым институтам.
Во-вторых, не забывайте постоянно проверять оффлайновую почту. Если мошенники пытаются взыскать деньги через судебный приказ, то орган власти обязан направить исполнительный лист по почте в течение пяти дней после его вынесения, а должник вправе заявить возражения в отношении приказа в течение десяти дней (если возражения заявлены, то приказ отменяется).
В-третьих, храните персональные данные в защищенном месте. Хотя в век цифровизации это сделать крайне сложно, однако рассылать свои паспортные данные третьим лицам через интернет не рекомендуется. Они могут воспользоваться сведениями в своих личных корыстных интересах для оформления липовой расписки.
В-четвертых, предоставьте банку, с которым вы работаете, свои точные координаты. Если к нему придут с исполнительным документом, то сотрудники финансового института позвонят или напишут вам для проверки законности исполнения (это требование прямо вытекает из Письма ЦБ РФ 2014 года).
Что делать в той ситуации, если деньги списали?
- Обратитесь в финансовую организацию. Она обязана сохранять все документы, на основании которых было осуществлено списание средств со счета.
- Проанализируйте полученные материалы.
Если списание осуществлялось на основании Удостоверения Комиссии по трудовым спорам, то обратите внимание на возможные неточности («кривые» подписи субъектов, которые не имеют никакого отношения к компании, «подтертые» данные о датах и суммах списания).
Все эти зацепки могут быть использованы для обжалования действий банков. Последние, отметим, в этой ситуации оказываются между молотом и наковальней:
• если по исполнительному листу не было выполнено в течение до 7 дней, то уполномоченные органы власти при наличии реального исполнительного листа могут взыскать административный штраф до миллиона по КоАП РФ;
• если при изучении документов банк не проявил должной осмотрительности (не узнал, существует ли внутри компании КТС; есть ли трудовые правоотношения с гражданином-заявителем), то тогда пострадавший может вернуть средства обратно от кредитной организации.
- Напишите заявление в полицию, требуя возбуждения уголовного дела. Сразу отметим, что подобное обращение, вполне вероятно, не сыграет серьезного значения: правоохранительные органы просто не смогут найти правонарушителей.