Добровольный запрет кредитов для себя: почему эта законодательная идея позитивна в государстве, где каждый может незаконно оформить заем на другого?

Власти решили предусмотреть право граждан на запрет кредитов для самих себя. Почему возникла потребность создавать дополнительные защитные механизмы?

11 мая стало известно, что депутаты Государственной думы и участники финансового рынка разрабатывают законопроект, предусматривающий установление добровольного одностороннего запрета на кредиты. Как пояснил РБК разработчик инициативы Антон Гетта, если документ вступит в силу, то любой гражданин через Госуслуги или банк сможет запретить самому себе брать заемные средства в любых кредитных организациях. Причиной разработки нормативного акта, отмечают в парламенте, стало увеличение количества случаев, когда мошенники не просто стали похищать средства со счетов, но и брать займы на граждан от их же имени. При этом крайне сложно доказать, что добросовестный гражданин не обращался за деньгами: судя по правоприменительной практике, третья ветвь власти считает, что если гражданин сам и без принуждения ввел поступивший от банка смс-код (квалифицируется как простая электронная подпись) или передал информацию третьим лицам, то винить следует лишь себя. Не лучше ситуация и в сфере микрофинансовых организаций…

Разберемся, почему все это происходит?

  1. С главной проблемой – утечкой персональных данных из разных источников – в РФ пока практически не борются. Мошенники соединяют (агрегируют) разные базы данных, получая комплексный психолого-финансовый портрет субъекта. Зная о количестве денег на счетах, правонарушители, применяя социальную инженерию, используют самый проверенный способ воздействия на контрагента – страх потерять накопленное.

По идее, конечно, банки и иные заинтересованные контролирующие субъекты должны противостоять попыткам кражи персональных данных, однако этого не происходит по нескольким причинам:

— виновниками утечек чаще всего выступают сами сотрудники;

— штрафная политика Роскомнадзора не только минимальна (по сравнению с аналогичными действиями зарубежных регуляторов), но и практически не распространяется на финансовый сектор: в 2020 году, например, выписали по всей стране только 4 штрафа на сумму 510,5 тысяч рублей (список правонарушителей поражает воображение: коллекторское агентство Новосибирской области, служба взыскания, центр немецкого языка и центральная районная больница одного из городов).

— случаи привлечения лиц к уголовной ответственности можно пересчитать по пальцам.

Кроме того, фиксируется нежелание государства администрировать финансовую сферу, создавая единые базы данных для участников рынка. Власти самоустраняются от наиболее резонансных и проблемных вопросов: установив основы регулирования сферы IT-технологий, остальные аспекты автоматически «сбрасываются» на счет физических и юридических лиц, которые, по разумению чиновников, должны сами действовать максимально добросовестно.

  1. Отсутствует грамотное правовое регулирование деятельности МФО: получить кредит там можно даже в онлайн-режиме (когда достаточно ввести существующие паспортные данные и номер телефона). Что делают мошенники? Они подделывают внешность, вводят реальные идентификационные данные субъекта и свой номер телефона… В результате средства поступают на фальшивый аккаунт, а деньги потом истребуются у настоящего владельца паспорта коллекторами.

Почему запрет на получение кредита позитивен?

В сложившейся обстановке невозможности защиты своих интересов через государственные органы – такое правомочие, предоставленное всем и каждому, является крайне важным: если мошенники не доберутся до Госуслуг (взломав пароль от этого сервиса), то случаев кражи денежных средств перед выборами станет явно меньше.

С другой стороны – конечно, через некоторое время и эта методика защиты людей устареет: правонарушители, как отмечают неоднократно в МВД, постоянно модифицируются, усиливая свои возможности. Отсутствие комплексного правового регулирования с минимальной правоприменительной практикой создает многочисленные риски разного профиля.

Подписаться
Уведомить о
guest
1 Комментарий
Межтекстовые Отзывы
Посмотреть все комментарии